给孩子买什么保险能终身受益

其实呢，你要是用对了增额终身寿险啊，一百万呢，可以换来两千九百多万，很多人呢，第一次听说增额终身寿险呢，以为他只是个寿险，其实呢，增额才是他的强项，他保额呢，可以按照百分之三点五呢富力递增，你可以领取到的信用价值呢，也会随着时间去富力滚存， 人活着时呢，可以不断去复利领取啊，如果不幸身故，还可以领取身故保险金。视频开头说的方案怎么做到呢？就是你去给孩子配置增额终身寿险啊，可以富力滚存上半年。比如说你给零岁的宝宝呢，一次性交了一百万，七岁的时候呢，幸运价值达到一百二十点八万，已经超过了保费。 二十二岁时呢，达到二百零二点九万，三十岁结婚时呢，达到二百六十六点六万。如果孩子六十五岁退休达到八百八十八点九万，到了六十六岁呢，达到九百二十万，突破九百万。而且孩子的人均寿命比我们要 未来呢，活到一百岁的话呢，吸引价值达到两千九百六十三万，是已交保费的二十九点六倍。这样保单该怎么用呢？其实呢，它可以解决三代人的养老难题，等你老了的话呢，孩子三十五岁了，你呢可以每年只取八万块钱养老，相当于每月呢去领取六千多的养老金， 领取三十年之后呢，总共领取了两百四十万，还剩下四百四十五点八万，这笔钱呢，可以留给孩子用，等孩子六十五岁呢，准备去养老了，可以每年睫毛取出十二万，相当于每月拿一万块钱养老金， 可以领取到孩子一百零五岁还能剩下七百六十五万，这笔钱呢可以留给孩子的，孩子公积呢，可以拿到一千四百九十七万， 不过呢，赠额终身寿险有很多啊，很容易选错，关于哪些合适呢？我写了详细的测评文章，希望呢可以帮助到你。我呢是二十几啊，一个帮你选对保险的人。

葫芦娃终身寿险是一款备受关注的太平人寿旗下的保险产品，特别为儿童提供终身的重大疾病保障。那么葫芦娃终身重疾险的优缺点是什么？有必要购买儿童重疾险吗？ 现在让我们来做一次总结。首先让我们来看一下葫芦娃终身重疾险的优点。这款产品有以下几个显著的优势，一、等待期较短 葫芦娃终身重疾险的等待期仅为九十天，相对于同类产品而言，这意味着你能更早的享受保障， 增加了保障的时效性。二、含少儿特级保障。该保险提供的专门针对少儿的特定疾病保障，如果在二十五岁之前确诊少儿特定疾病，最高可获得百分之两百的基本保额的赔付，这一特点增加了对儿童 重疾风险的有效保障。三、缴费期较长福禄娃终身重疾险支持最长二十年的缴费期，这对于家庭来说可以分摊经济压力，吃保费更加可承受。然而，这款产品有一些不足之处。一、 中正保障缺失在当前市场中，许多重疾险产品提供中正保障，但葫芦娃终身重疾险并未包含此项保障，这可能使它在与其他同类产品的竞争中稍显不足。二、 重疾赔付比例一般葫芦娃终身重疾险的重疾赔付比例为百分百保额与保单现金价值较大者，相对市面上提供额外赔付的同类产品而言，赔付比例可能稍显不足。关于是否购买儿童重疾险，我们强调这是由 一个因家庭情况和需求来作出的决策。像家庭经济状况、公共医疗系统的复快程度、 家庭病史、已有的其他保险计划以及个人风险偏好等等都要考虑在内。在做出最终决策之前，建议你充分评估这些因素，并以专业人士咨询葫芦娃终身重疾险、再提供少儿特级保障、 等待期等方面表现出色，但在中正保障和重疾赔付比例方面还有改进的空间。购买时，你应该根据自己的需求 和风险承受能力做出明智的选择。希望这个视频对你有所帮助，感谢聆听！有其他保险帮助的地方记得关注并联系我们哦，我们下次见，拜拜！

孩子教育金怎么买？三分钟搞清楚！第一步，你先确定这笔钱什么时候花。如果你孩子已经十多岁了，这笔钱十年内就要用，别折腾了，直接放定存。如果确定这笔钱是十年以后才会用的，那么用增额终身寿来规划再合适不过。 比如每年攒五万，连续五年共二十五万，在第十年他能增值到三十万，第十五年增值到三十五万。 再比如，每年五万，持续十年共五十万，在第十年他能增值到五十八万， 十五年增值到六十七万，二十年增值到七十八万，这是市面上收益最高的增额。终身寿能达到的水平。优势就是安全稳定，增值不会亏，也不受利率下行的影响。开始执行计划的那一刻，你就知道十年后、十五年后、二十年后能取到多 多少钱。金额是确定的，写进合同的，具体什么产品合适我就不在这里说了，因为产品太多，有的人要大公司，有的人要收益极致的。而且不同的家庭资金投入的计划也不一样，每年投入多少钱，连续投入多少年都不一样，不同城市地区 适合的产品也不一样。需要的直接留言，教育金免费领取，资料包也可以一对一咨询。接着我再分享一下用增额终身寿来做教育金的优点， 分别是从收益、功能和意义这三个角度来说。从收益看，优势就是安全，长期收益高，长期比他收益高的产品都是有风险的。 现在银行定存，你要买到百分之三单利的产品都很难了，更别说定存到期之后，三年之后我再换新的定存，降到百分之二点五也是有可能的，所以配置增额终身寿险，他能对冲利率下行的风。 从功能看，一个好处就是专款专用。我经常建议孩子的高等教育金、婚嫁金以及我们自己的养老金，都用专门的账户来管理，不要和日常的生活费混铜， 你手里的钱越多，你花的就越多，你必须要明确的知道，哪些钱我是要留给未来的，所以专款专用能帮你更合理的规划好未来的资金，也能适当的控制住当下的消费欲望。 第二个好处是强制储蓄，用增额终身寿险来做教育金计划，不能中途中断的。比如给自己定了五万，五年就必须按约定每年投入五万，不然会有损失，从而达到强制储蓄的目的。 很多人攒钱不自律吗？那就用这个类产品帮你来进行他滤。而且增额终身寿是终身百分之三增值的，就算二十年后银行利率只有百分之一 低了，但是，但是增额瘦产品依然是百分之三增值，这个百分之三十怎么体现呢？增额终身瘦增值的逻辑是什么？我后面再单独开一个视频来分享一下吧。 如果孩子高等教育用不到这笔钱，给孩子作为婚嫁金、创业启动金也都可以啊，都用不到的话，那就留着给自己养老了啊。从意义看，如果孩子长大了，直接给孩子一笔现金，他是没有感觉的， 但是给孩子一份保单，让孩子知道啊，这是他的小的时候父母给他规划好的，感受是完全不一样的， 所以很多保险公司的保单也是可以定制的，上面可以印全家福或者全印孩子的照片。很多父母也会在保单上写寄语，很多年以后，看到这份保单，就像看到一张老照片的感觉是一样的。哪怕万一父母 已经不在孩子身边了，孩子还能看到这份保单，上面写着父母的名字。这和他拿到一张银行卡，里面有五十万块钱，或者说你直接给他打一笔钱，这感觉是不一样的。 其实教育金光从收益看并没有多大诱惑，主要还是帮我们养成良好的储蓄习惯，专款专用地为孩子规划一笔安全稳定的资金，很省心，不需要打理，他自己会自动增值啊，终身不断增值啊！欢迎关注，我会分享更多关于家庭储蓄的方法和理念。

今天呢，有网友咨询这个平安少儿守护全能保，保障终身，四十岁呢就能返还保费，这么一听，感觉还真不错，又有保障，还能返还保费，真的有这么好的事，咱们就拿市场上其他重金产品啊，做一个比较，看看有没有套路。 那么就以零岁男孩为例啊，三十万保额缴费二十年，设定呢，四十岁返还保费，保障终身。首先呢，咱们看看保费，全能首付的保费是五千三百四十元，满天星，是 啊，两千两百二十元，两者的保费差了将近三千两百一十元。再看看重疾啊，重疾保额都是三十万， 守护全能呢，只能赔一次，理赔过呢，合同就终止了，满天星呢，不分组可以赔付三次，理赔过呢，再得其他，重疾还可以再理赔。最后呢，咱们看看中症和轻症，全能 首付的保额是十五万和六万，满天星是十八万和九万，对比下来呢，无论是保费还是保险责任，满天星都是完胜的。最后呢，再说说这个返还保费啊，返还保费年龄可选四十到八十岁不等。这里面咱们以四十岁为例，全能首付四十岁呢，可返还保费， 满天星四十岁是不能返还保费的，我就把两者的保费差额三千两百一十元给他存了一个增额数，和满天星做了一个组合，也能在四十岁返还保费。 全能首付四十岁返还是十点六万的这样的一个保费。但是呢，如果重疾理赔过，就不会再返还保费了。 而满天星和增额寿组合呢，四十岁是可以返还十八点三万元的，远远超出了保费，理赔过呢，也不影响返还，这一轮满天星组合又完胜。说白了，返还型保险呢，就 就是你多交的钱，保险公司拿去投资理财，几十年之后呢，再返还返还给你。如果你听明白了，就知道该如何选择了，没有任何一款产品既能够满足是大品牌，价格又便宜， 所以呢，萝卜白菜各有所爱，重公司你就清产品，重产品呢你就清公司理赔呢，也不是依据公司大小理赔的，而是依据合同条款理赔。所以呢，大家不用任不要有任何的顾虑啊，按需选择就好。

为什么一定要优先给孩子买定期型的重疾险呢？按照保障时间来讲，重疾险分为两种，短期型和终身型。其中短期型又分为两种，一种是一年期的，另一种是定期的。一年期的好理解，类似车险，交一年保一年。 所谓定期，就是保障固定一段年数，这里面又分为两种，一种是按年数来计算，比如保障二十年或者三十年。 另一种是保障到多少岁，比如从投保那年起，保障到六十岁、七十岁、八十岁。由于保障的年数越长，发生疾病的风险概率越高，所以保费也就越多。比如拿零岁男宝宝五十万保额三十年缴费的情况来举例， 保终身的每年保费是三千七百八十五元，保到七十岁，每年保费是两千二百一十元， 后者比前者保费降低了百分之四十二。保三十年的，每年保费是八百二十元，比保终身的保费降低百分之七十八。很多人都纠结，保障终身的好还是保障定期的好？ 根据魏哥个人的观点，定期的比终身的优质太明显，理由有三个。第一，中国有句老话，好钢用在刀刃上。 可以看到，在相同的保障额度情况下，定期的保费永远比终身的少，反之亦然。 交相同的保费，定期的保额永远比终身的多。比如零岁的男宝宝，都是每年交一千元的保费。保障二十年的情况下，终身型的重疾险只能买十万元的保额，而保到七十岁的，就能买到十八万元的保额，保额增多了百分之八十。 如果是保到三十岁，就能买到六十一万的保额，保额增多了百分之五百一十，如果说你要去掉身故责任的话，那么保费还会在这个基础上便宜百分之四十。 换句话说，一个零岁的男宝宝，同样的五十万元的保证额度，终身型的带身故的缴费二十年的，每年保费是五千一百五十二元。那么保证二十年的不带身故缴费三十年的每年保费是多少呢？ 七百二十五元保费相差七倍。这时有人可能会说了，那三十年后怎么办呢？ 人生也就大约三个三十年，第一个三十年可以说是青少年期，第二个三十年可以说是中年期，第三个三十年就是老年期。人的保障完全可以按照三十年一个周期进行投保，或者 每十年一个周期进行投保。比如孩子刚出生，你先保证他第一个三十年用很少的钱就能撬进很大的保障额度，如果没有出险，那么在快到第三个三十年的时候再投保，这样 再次用很少的钱翘起很大的杠杆。如果他在三十年内患病理赔了，那么就可以得到非常大的一笔保险金，用来支付部分治疗费和补贴其他费用，这样可以让孩子第一时间得到最好的治疗，同时生活水平不仅不会下降，反而会得到提升。 第二个好处就是由于相同的保额，保费少七倍，对家庭经济支柱的压力也要小很多，不至于一到每年缴费的时候就咬紧牙关。第三个好处就是可以有效的减少通货膨胀或者货币贬值带来的隐形财产 损失。大家想想，三十年前的货币购买力强还是现在的货币购买力强呢？差的不是一星半点吧。你现在举全家之力买个保终身的，也就买个差不多三十万元的保额。 如果到第三十年的时候理赔了，那时三十万元的购买力可能也就相当于现在十万元的购买力，更别说过五十年再理赔了。那时的三十万元可能只相当于现在的五万元的购买力。 所以最经济的投保方式就是尽量缩短投保间隔，用当时的钱来进行投保，如果获得赔偿，也基本上是按照当时购买力的货币来进行赔付。 为何管这样的投保方式叫做保险定投？都听说过定期存款或者基金定投吧，很多人没法一下子放那么多的钱，都是攒一段存一些。 是从规避风险的角度，从不断购买新设计的重疾险的产品的角度，保险定投也是非常科学合理的。你同意魏哥的观点吗？好，有在配置保险方面需要咨询的朋友，欢迎联系魏哥，魏哥为你提供一对一的服务，关注魏哥，轻松懂险！

正在给孩子了解重疾险的，尤其是关注小庆王二号这款产品值不值得买的朋友，这个视频没有太多的弯弯唠唠，我直接详尽的告诉大家，这个产品值不值得买，适合什么样的人买，什么样的人不适合买，还有没有其他更好的产品，以及买这个产品的时候要注意什么？附加险该怎么选， 怎么买，售后更放心。视频很长要可能要将近十分钟啊，但是能把少儿重疾险讲透，我发这个视频还是有点小情绪的。因为昨天有个宝妈跟我说，孩子买重疾险挑选的都抑郁了，他有三个孩子买重疾险， 连做梦都梦到。买重疾险为什么那么难选呢？就是因为各种各样的博主为了博眼球，套路多得很，有的说该这么买，有的说该那么买，有的说这款产品有很多坑，有的说那款产品有很多坑。除了 他们推荐的产品，别的产品都有坑。你买了他们推荐的产品还不行，必须附加险，保险期限等，必须按他们推荐的方式买才行，这样才能占到保险公司的便宜。 还有什么怕得罪人，不敢直接说产品名称，请留言黑马新王，获取满满都是套路！ 没有办法，总是套路得人心啊。其实大部分博主没几个专业的，和线下的不专业的保险代理人没本质区别，只是卖的产品不一样，迷眼人一眼就能看出来，很多观点很极端，一点都不客观。 我是替很多闷在鼓里的消费者着急，对于没有主见的保险消费者，真的就是谁声音大听谁的，被各种博主耍的团团转。我先说一下金融人寿小青龙二号这款产品的定位， 这款产品就是小公司中性价比高的产品，从今年八月份到现在一直遥遥领先，在网上遥遥领先啊，线下几乎没有人推这类产品的，其他性价比高的小公司产品，能和他比肩的只有 北京人寿大黄蜂九号和招商人和人寿清原味换新版，还有华贵人寿的麦兜兜，这些都是小公司售后，一般对于预算能接受五千以上，看中服务品质的留言，大公司少儿重疾，我给你分享榜单。今天我就专门说说这几款小公司性价比高的产品。 这几款产品当中，华贵麦兜兜和大黄蜂九号都只能保三十年，我不太推荐大家买保三十年的，之前的视频说过，能保终身就终身，不行就保到七十多岁。我相信百分之九十九的家庭不会预算低到一两千保费 都拿不出来。如果预算实在有限，那你买个保三十年的也比裸奔强。小青龙和青云味的区别我一会再说。先说一下小青龙的附加险应该怎么选， 其实附加险的选择很简单，你就看看附加险保什么，要花多少保费，保费能接受就把附加险加上，附加险肯定是多多益善的，因为我们也不知道孩子未来会不会发生风险，会发生什么样的风险。至于有人动不动建议 你加这个责任啊，不建议你加那个责任，只是看起来好像为了你好博取信任的套路，但是有的责任你不加，如果发生风险，他们赔吗？大家可以看这个图， 小青龙的基础责任有这四项，第一项，重疾保障重症能赔三次不分组。我先快速科普一下，什么叫做不分组，不分组有什么好处？ 不同的重疾险的重症责任可以分为单次赔付、分组多次赔付、不分组多次赔付。小青龙属于不分组多次赔付算顶配了。 千万不要觉得多次赔付没有用，一旦发生重疾，还是很容易产生一些并发症的，比如肾衰竭到肾移植白血病到骨髓移植心梗，再到心脏搭桥，都是不分组多次赔的重疾才能赔到两次的。但是 分组多次赔的重疾险就不行了，因为分组多次赔的重疾险，他会把一百种重疾啊分成五组，同一组的重疾不能多次赔，而且他会把相关联的重疾，比如心脏相关的重疾，全都分到同一组，让被保险人更难赔到第二次。 尤其我们买重疾险，大部分人还是会买保终身的。单次赔付的产品就像一次性餐具，用 一辈子的东西，一定是多次用更好啊，价格几乎一样的呀！因为我身边有太多经历过理赔的客户了，大部分理赔过重疾的客户都是正常痊愈的。 现在大部分癌症的自愈率其实也蛮高的，但凡买单次的都后悔，赔过之后再想买重疾险也买不到了。而大黄蜂九号和沁油味换新版的基础责任都是单次赔付，后面还有很多。我接着讲 我这个视频是不是给大家掰开了揉碎了？如果听完觉得有帮助，请一定要点赞收藏，让我相信人间有真情，没有套路也可以得人心啊，不然我也没有动力更新干货了。 小青龙的第二项基础保障，轻症和中症保障。轻中症就是一些没有达到重疾赔付要求的疾病，比如双目失明是重症，买五十万保额就赔五十万。 呆慕失明就按轻症，轻症赔百分之三十就是十五万。昏迷四十八个小时是轻症，赔十五万。昏迷七十二个小时是中症，赔三十万。昏迷九十六个小时是重症，赔五十万。小青龙的轻中症加起来最多可以赔六次， 虽然很难用到那么多次，但这也是小青龙的小优点啊，大黄蜂、千元味都不具备。小青龙的第三项基础保障，十六种罕见病，除了赔付基础保额之外，还额外赔百分之两百 二，十种特定疾病额外赔百分之一百二。也就是说，如果得了罕见病，能赔一百五十万。得了特定疾病，比如少儿比较高发的白血病，赔一百一十万。清原味的罕见病只有十种，比小青龙的少。大黄蜂的特定疾病额外赔付比小青龙少百分之十。不过这些细微 的差距我觉得影响不大。小青龙的第四项基础保障，保费豁免责任。如果孩子理赔过，不管是轻症、中症、重症，那么后面的保费不用再交了，保障继续享有。 小青龙的基础保障要多少保费呢？拿零岁女宝宝为例，五十万保终身，多次赔付，不分组加轻中症 赔六次加罕见疾病。特定疾病额外赔加保费豁免是两千元一年，金融为换新版是一千九百四十五元，一年能便宜五十五块钱一年，节省了五十五块钱，代价是不能多次赔轻中症赔付责任， 赔付次数更少，罕见病的总数更少。接下来我再说一说小青龙的附加险有哪些？应该怎么加。附加险有三个，分别是身故全产保障、癌 证多次保障和疾病关爱金的保障。零税女保五十万，保终身是两千元一年。如果把身故全产都加上，要多花一千四百五十五，如果加，那么这份保单是资产，早晚拿回，保额五十万。 如果不加，那这份保单就是消费型健健康康，保费就消费掉，也不可能中途退保的。现金价值没多少钱，退保取现金价值肯定是亏的。 有的博主说什么孩子七十岁八十岁还能现价退个十万块钱，我是真不知道七八十年后十万块钱有什么意义， 我们可能都不在了。不过任何保障存在几合理，觉得不值啊，觉得不需要身故保障，那就不加，并不是给孩子买了身故保障的人，就好像给保险公司交了智商税啊。多花一千四百五十五，三十年下来要多花四万， 用四万锁定五十万，不算特别亏啊。有人觉得七八十年后五十万不值钱了，但你要想啊，我们担心未来几十年会发生重疾风险，难道未来几十年就没有身故的风险吗？ 只是确实孩子的身故责任没那么重要，是一项可以放在最后考虑的责任。像重疾的保额，其他附加责任，其他险种比如医疗险， 还有大人的保障的优先值，都排在孩子的身故责任之前。只是市面上百分之九十九的重疾险都是自带身故责任的， 尤其是想给孩子买大公司的重疾险，身故责任不加都不行。市面上几百款重疾险中，也就几家互联网网红产品可以不带身故责任，线下产品只有两款可以不带身故啊。小青龙这款产品，如果你选择保障 期限到七十岁，他的身故责任啊，只要不到三百元。再说第二项附加责任，癌症多次。 因为重疾险多次赔付产品指的是不同疾病可以多次赔付，但是像癌症赔过了，过几年再赔一次癌症像这样的同一种重疾，多次赔付必须要花钱额外加的。 如果加了癌症多次赔，那么第一次癌症赔完之后，过了三年癌症复发转移了，或者又新发了别的癌症，或者原来的癌症一直没治好，那么就再赔百分之一百二，也就是六十万。这项责任如果加了，要多花四百四十五元，一年，加了肯定更好， 不过他的前提是基础保额已经足够充分了。再说第三项附加责任，疾病关爱金，有的人说这项责任特别好，也有的人说这项责任不划算，我想说 这项责任就是特别好。为什么呢？我们来看一下小青龙的疾病关爱金，有两种形态，你可以二选一，第一种形态是前三十年轻中重症赔的更多。第二种形态是六十岁前赔的更多。如果零岁女宝 买个基础责任五十万保额，花两千块钱，再加一个六十岁前额外赔的疾病关爱金责任，要多花六百三十五元， 也就是你花一共两千六百三十五带来的保障是六十岁前重症首次赔付从五十万增加到一百万，轻症从十五万增加到二十万，中症从三十万增加到四十万。你想想看，你如果买一百万重疾保 账的小青龙，你要花四千块钱，但是你加个疾病关爱金，只要花两千六百三十五，就能让孩子六十岁前的保障 几乎翻倍啊！而且疾病关爱金是首次重疾就能赔到的，不管是癌症还是别的什么疾病，第一次就直接赔一百万，你再看看癌症多次赔付这项附加责任啊，首次重疾肯定是用不到的， 只有第二次发生重疾，并且第二次必须是癌症的情况下才有可能用到。所以是不是显而易见，疾病官员间的保障其实更值得加呢 啊？有的人说癌症多次是保终身啊，但疾病关键只保到六十岁，那就要看你是希望在我们有生之年把孩子的保障做的更高更重要，还是说孩子六十岁以后的保障更重要？ 而且孩子六十岁以后的保障不一定依赖这份保险了。当然把癌症多次和疾病关爱金两个责任都加上吗？更好啊，如果预算有限， 只加一个附加责任。我个人的建议就是加疾病关爱金这款产品的保障我已经说的足够清楚了，还有不理解的可以找我本人，你要相信我有能力能够通俗易懂的帮你讲清楚。最后我再解答几个大家可能都会有的顾虑啊， 产品的病种是有没有缺失啊？然后这家公司的售后怎么样？小公司能不能买？首先我们买重疾险，不需要担心保险公司会在病种的条款上做文章，因为常见的高发的病种，所有的重疾险的条款，首次赔付的要求标准都是一模一样的， 条款一个字都不差。因为重疾险条款并不是保险公司自己可以自由定义的，要严格按照中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的重大疾病的疾病定义使用规范来。别看有的重疾保一百种，有的保一百二十种，有的才 七八十种，没区别，国外很多种田也只保七八十种，很多病种都是凑数的。只能说有的办公室太实诚了，不懂得拿一些超级罕见的疾病来凑数啊。 发病率第一的癌症就占了所有重疾病总理赔的百分之六七十，再加上心梗、脑中风、后遗症、器官移植、肾衰竭、心脏搭桥 啊，光这六种重疾的理赔就占了百分之九十。而监管统一规范的二十八种重疾和三种轻症，能占到所有重疾理赔的百分之九十八以上，相当于市面上的重疾险 首次赔付百分之九十八的疾病条款都是一模一样的。所以不需要担心保险公司会在疾病条款上做文章。如果有人在强调某个产品的病种条款多么多么宽松，那他大概率就是在 避重就轻，忽悠你。不同重疾险的主要的区别并不是首次能不能赔，而是能赔多少，能赔几次， 能保障多久，服务怎么样？价格如何啊？再诉说军农人寿这家公司，这家公司成立时间蛮早的，起码在众多的小公司中，他的成立时间算早了， 是零八年成立的，有百分之五十的股份是国有的，分支机构比较少，只有浙江和福建有。因为报备了互联网产品销售资质，所以他家的产品全国都可以买。有人说青云味的承保公司招商人和人寿是大公司，我都要笑了。 招商人和人寿是一七年成立的，只能说股东还不错吧，和大公司扯不上半毛钱关系。这家保险公司在业内也是中下的水平了，这几款网红产品中，论产品性价比 一定是高的。论公司都是比较小的，那小公司的产品能不能买呢？存在即合理，不管大小公司都有人买。如果大小公司保障保费一模一样，我相信没有人会选小公司， 这是很简单的道理。如果大公司的保费是你能接受的范围，或者你担心小公司的售后服务不想冒风险，那么小青龙这些产品不一定适合你。哪怕同样的疾病，同样的条款确实会存在。有的公司和赔严格，有的公司宽松，这是事实。 只是理赔纠纷并不是大概率事件，无论大小公司，大概率都是顺利赔付的。选择大公司相对来说争议和纠纷的概率更小，更容易解决，沟通成本更低。在另一个视频我也分享过很多拒赔案例，很少有同业会主动分享拒赔案例，但是拒赔是 始终都会存在，并且受保险公司和赔是否严苛，是否有专业人员协助的影响。有的人大力推荐小公司产品没有错，也有人大力推荐大公司的产品也没问题。也许就是有的保险顾问经历过理赔挫折，对保险公司的服务是有要求的， 客户买大公司的产品，我们作为保险顾问，售后也更省心一些。经历不同，价值观不同嘛，不是非黑即白的，你觉得哪一种适合你，你就选哪一种嘛， 没必要非得分出个对错啊。当然，预算有限，那一定是优先考虑小公司。如果我们本身选择的就是一家中下水平的保险公司，咱就不要太指望他的服务，申请理赔的时候能正常赔就可以了， 不要指望他能通融赔付。通融赔付也就是说没有严格达到条款要求，但是疾病也很严重的情况，保险公司会不会也赔呢？理赔的时候，保险公司 是很难站到客户这一边，保险公司肯定不会去帮你找理赔的理由，他肯定是去找不赔的理由。同样一款产品，不管哪里买，保费都是一样的，我们尽量找一个专业点的人投保，这很重要。像小青龙这种产品， 也可以线下买的，我们买这些性价比高的产品，只能通过保险公司金贷渠道投保。因为市面上百分之八九十的保险公司都没有自己的代理人团队，所以绝大部分优质产品，我们只能通过金贷公司。在一些发达国家， 比如英国啊，保险经纪人的业务占比是百分之七十三以上。中国未来的趋势也是这样的，保险经纪人会是主流。你从网上看到的各种博主，绝大部分都是小金贷公司的保险经纪人，还有一些金贷公司是全国连锁的，所以 同样一款产品，我强烈建议大家通过全国连锁的头部大型保险金贷公司找一个专业的保险经纪人进行投保，你付出的成本不变呀，但你的长期售后更有保障啊！我遇到太多的人理赔的时候不知道怎么办，来求助。我的表示原来的保险经纪人 早都删除，微信都找不到了，但很多渠道是能够提供长期的售后服务的，而且会签署终身服务协议。总之预算充足，你可以看看大公司产品预算低就选小公司的，你不论怎么选，一定要挑保险顾问啊，因为你的成本是一样的，不挑白不挑啊。 我的建议就说到这里，阁下自行判断啊！想了解大公司少儿重疾险，你就留留言。大公司少儿重疾险，想留言小青龙怎么投保，你就留言小青龙想了解呃，极致性价比少儿 重疾险，你就留言啊，领取相关的对比表。不过我更希望的是大家能够系统的给家庭做整体的规划，我每天和不同的人文字聊天，一年能服务上千个家庭，但是能够语音通话，并且以家庭为单位做规划的，这样对你来说才更有保障。 一次性把家庭整体的保险规划全都搞定。但是落地投保，你可以根据自己的预算情况，慢慢的逐个家庭成员啊，逐个险种去落地。如果你都看到最后了，就关注一下吧，所有的保险问题都可以找我。

家长在给孩子去买重疾险的时候啊，一般来讲呢，有两个思路比较适合，那今天的视频呢，我们来聊一下小孩的重疾险到底应该怎么买，以及目前市面上哪些产品是真正值得买的。 第一种啊，常见的配置思路呢，是直接给孩子买一个保终身的，而且呢，功能比较多的中介，那给孩子呢，直接构建一个长期并且全面的保障。 如果说啊，你作为家长，预算呢，在三天以上就可以选择这个思路，终身重地险啊，相比于定期重疾险，它最大的好处在于呢，保障期限更长，直接覆盖终身。那如果说呢，选择定期重疾险， 孩子小的时候真的很不幸，得了重大疾病，即便呢理赔以后，但后续呢，保障会中断，长大以后啊，他会有失去保障的风险。相对来讲呢，保障期限终身的产品最好呢，加上重疾多次赔和癌症多次赔的功能，这样呢，提 工的保障更加全面，更加持久。那产品方面啊，我们对比了市面上多款热门的少儿终身证件，对比发现啊，金融人寿的小青龙二号呢，表现会更好一点，大家可以重点关注一下。第一个呢，这个产品的基础保障比较完善，它的保障结构，病种细节呢，都比较优秀。 基础保障方面啊，保障重大疾病，中症，轻症四代呢，重疾都多次赔，而且呢，赔付比例给的比较高。 重症呢，第一次赔百分之百的保额，第二次和第三次呢，能赔到百分之一百二的保额。而中症和轻症呢，各自赔百分之六十的保额以及百分之三十的保额，并且啊，高发的轻重症呢，也全部都覆盖到位了。 那第二点啊，他的保障细节呢，也是做到了九十分。首先啊，这个产品呢，自带一个功能，就是即便赔完重大疾病以后，将来再得轻重症呢，还能继续赔付，大多数的重疾险 啊，是没有这个功能的。那其次呢，他保障了十六种少儿比较高发的重大疾病，而且啊，这些少儿特定的高发重疾额外赔的比例呢是百分之一百二，也就是说您买五十万，但是得这些病呢，赔一百一十万。 另外啊，他六岁前呢，额外赔的一个保障会比其他产品呢多了轻症的额外赔的功能，赔付比例上呢，重症是多赔百分之百，中症呢多赔百分之二十，轻症呢多赔百分之十。癌症多次赔方面的保障啊，也可以呢和重大疾病的多次赔呢叠加来赔付， 这里面细节很多啊，大家可能已经听晕了，那总之呢，就是一句话，这个产品的细节方面呢，做的非常非常优秀。那这款产品呢，如果给小孩去买的话啊，无限大呢，一步到位，直接把产品的癌症多次赔，以及六十岁前额外赔，这两个含金量比较高的责任呢，给孩子加上，那这样做 做下来的话呢，价格整体也并不贵。那第二种，给孩子买重点的一个思路呢，是买定期的少儿重点产品，这种思路啊，他相当于呢牺牲了一部分的保障，但是啊，保费会出现大幅度的下降， 每年呢，你只需要五六百块钱就能呢，在你孩子人生的前三十年，给孩子呢配置到五十万左右的一个保额， 所有的事情都有轻重缓急吗？在我们预算不足的情况下，选择定期重疾险呢，对于孩子来讲是一个很不错的折中选择。那保三十年的少儿重疾险里面呢，北京人寿的大红母九号这个产品可以重点看一下， 他有三个优势啊，首先呢，重疾中症轻症呢，都是保障的，并且赔付比例比较高，这意味着出险之后给的钱比较多，而且啊，和小天龙二号一样，赔完重疾以后呢，轻重中症也是可以继续赔付的。第二个 啊，在病种细节方面呢，做的比较好，十一种高发的轻症呢，也是能够保障到的。那第三个啊，保障细节呢，规则比较好，癌症多次赔呢，它的间隔期啊，是整个市面上最短的。 如果说呢，孩子得了癌症以后，只要再活一年还活着，就能再拿到一笔理赔款，最多呢，可以拿三次。 那如果说呢，首先得的不是癌症，后面呢，很不幸患上癌症，间隔满一百八天呢，就能再拿到一次癌症的理赔，最多啊，累计赔百分之百保额。少儿特定疾病的额外赔呢，也包括了非常高发的十六种少儿高发的一个特定疾病。 这款产品呢，给小孩去买啊，一定要把保额呢买到位，因为呢，反正他也不贵，五十万保额也只不过是六百块钱左右 少儿重点。大家听下来可能会觉得保障细节还是比较复杂的，今天的视频啊，主要帮娜娜梳理一下选择的思路，筛选一下好的产品。如果说呢，大家需要给孩子进行配置，或者需要进一步的详细沟通，可以私信我，少儿，重点四个字就可以联系到我们了。

最近大黄蜂九号少儿重疾险上线了，保终身和保到七岁的版本，那今天呢，我们来测评一下保终身的大黄蜂九号，看看到底表现如何。那我们可以看到大黄蜂九号少儿重疾险的保障可以说是非常全面了， 包括了重疾、轻重症的保障，还有少儿特级罕见病额外赔等等，最长可以分三十五年交费，这个交费期限比其他产品呢都要长，可以大大减轻我们的经济负担。 零岁的男孩每年只要一千八百九十元，女孩只需要一千六百九十元，而且如果孩子不幸得了重疾，剩下的保费呢都不用交了，这样就可以省下一大笔钱用来给孩子治病。那么大黄蜂九号少儿重疾险有什么特点呢？啊？我总结出了三个点， 第一，少儿特级可以递增赔付，什么意思呢？就是说如果不幸得了二十种少儿特定疾病当中的一种，比如说白血病、先天性的升降病等等， 那么这款产品会根据投保人年限给你额外赔付一定比例的保额。比如说你给孩子买了五十万的保额，如果第一年就出险了，那么除了五十万的基本保额，他还会多给你二十五万，一共是七十五万。 那如果是第二年出险，那么就会多给你五十万，一共是一百万。那如果是第三年或者以后出险，那么呢就会多给你六十五万，一共是一百一十五万。那第二个特点就是自带癌症扩展保险金， 如果先确诊了原位癌或者恶性肿瘤轻度，然后又确诊了恶性肿瘤重度，那大黄蜂九号少儿重险他会给你额外赔付百分之五十的保额，比如说你给孩子买了五十万保额， 如果先得了原胃癌，然后呢又得了二次肿瘤重度，那么除了五十万的基本保额，还会多给你二十五万，一共呢是七十五万。我们都知道哈癌症，它是一种很难治愈的疾病啊，如果第一次 患癌之后呢，再患癌的概率会比其他要高得多，所以这个保障还是非常实用的。那第三个特点就是可选，保障灵活，这款产品它不像其他的产品，一定要捆绑身故责任，让你多花钱。那这款少儿重疾险，它有五个可选的保障，你可以根据自己的需求自由搭配。 那以下这三项的保障呢？哪怕建议大家要多关注一下。第一，疾病额外赔。如果在六十岁前不幸得了重疾，重症轻症，这款少儿重疾险会给你额外赔付百分之六十、百分之二十，百分之十的基本保额，这样呢，你就可以用最低的成本做高保额了。 那第二，重疾多次赔，如果你附加了这个保障，那么你的重疾可以不分组额外赔付三次，赔付比例分别是百分之一百二十、百分之一百二十、百分之一百五十。那第三，癌症多次赔。如果你附加了这 一个保障，那么不管第一次确诊的重疾是癌症还是其他疾病之后，只要再患癌，就能够再赔付百分之一百二十的保额，关注癌症保障，或者有癌症家族史的可以附加上。那总体来说呢，大黄蜂九号少儿重疾险的综合表现还是很不错的。 那最后啊，如果你想要了解这款产品更多的信息，或者对比其他优质的商务重金险，你可以随时来找奶爸，我们下期再见。

少儿平安福买了到底值不值？该不该交？这是最近问的最多的问题，因为少儿平安福才最大的特点， 贵，对于普通家庭来说，一年七八千甚至上万的保费，他不一定能够接受的了。 那么少儿平安不是一个什么样的产品吗？这这里再给大家讲一下，他是前几年某安推出的一款，就是针对孩子的重疾险，综合性的啊，他主险是终身寿险，也就是百分之百赔付的， 比如说主险，他一般的投保险额，一个孩子是最低不能低于四十万，一般是四十一万，然后重疾是四十万，提前给付重疾，提前给付重疾的意思就是一旦发生重疾，提前给付主险终身寿险的保额，然后中间有 一万的差额，保证继续有效。那么这个主险到底什么作用呢？很多人说孩子不适合买寿险，为什么？因为孩子还小，但是你如果你有经济能力允许的话，你知道吗？十八岁之前买终身寿险和十八岁之后买终身寿险，价格至少 错百分之六十到七十。因为终身寿险是什么意思？我对我们来说就是百分之百赔付，因为人都要走，人都要离开，一旦离开的话 就会赔付一笔费用，比如说四十万，但是你总共交的保费也就多少，也就 加重疾，也就不到十万块钱，等于一比四的赔付。但是很多人觉得这四十万只有孩子的孩子才能拿到，跟自己没有关系，所以觉得这四十万是没有用的，所以觉得孩子不适合买这种保险。但如果你经济能力 许的话，在孩子很小的时候提前给他买，肯定比十八岁之后买价格要便宜百分之六十到七十，而且可以获得终身保障。那如果真的孩子平平安安三十五年没有发生风险的情况下，主险加重疾的现金价值，比如说主险和重疾两个相加之间的保费是 五千块钱，二十年交了十万块钱，那么你的保单的现金价值表就是主险价，重低的现金价值表也基本上十万块钱。什么是现金价值呢？现金价值说通俗一点就是你当年退保时可以拿到的钱，也就是你保单值多少钱， 你到时候可以选择什么呀？拿十万块钱给自己养老，或者让孩子拥有四十万的保障到终身，这就看你怎么选的。这是少儿平安福，很多 在因为少儿平安福他是一个综合类保障性产品，在地下还会附加，比如少儿定寿。少儿定寿的作用是什么？因为少儿平安福十八岁之前是没有风险保额的，一旦发生身故的话，只赔什么呀？ 只赔保单所交保费，所以需要加一个少儿定寿，一旦发生风险，赔一个二十万，再加上保费。少儿定寿，因为少儿定寿很便宜，我觉得留着是没什么问题的，有的还加的。有什么呀？长期意外险。长期意外险是比如你交二十年到孩子七十岁，他都有保障。 除此之外，还有人家里有什么浮肿瘤，也就是比如说发生恶性肿瘤，首先赔付主险，就是主险，比如保额四十万，那就赔四十万，然后间隔三到五年，然后再赔一个保额四十万，这就是浮肿瘤， 他最多可以赔三次，间隔五年再赔一次，总共赔到四十万的话，乘以三就是一百二十万。 除此之外还有人加的什么呀？比如说和免重疾或免轻症或免，有的还加的有个或免币， 后面币是什么呀？后面就是后面币，就是后面投保人的一，比如清正和免币，还有生故或免币，清正后面币就是投保人发生清正，这个保费不用再交。生故后面就是一旦投保人发生生故，这个保费不用再交。 然后有的最后就还有三项，就是上面写的是一年期的附加险，比如说建享人生住院，他属于属于解决住院医疗的话，没有医保百分之八十报销，然后的话住院日额就是住院一天补贴多少钱，比如你十份的话就一天补贴一百块钱，一年一百八十天。 然后除此之外的还有什么意外？医疗一般是 a 就是没有医保的， b 就是有医保的，一般买的都是 a， 因为医保一般不是不报意外吗？一般买的都是 a。 那如果这几项全部加钱的话，孩子一一般的保费在一万块钱左右， 那么随着现在疫情的延续，很多人的收入受到了影响，交费出现了压力。 那么你如果买了少儿平安符，你经济能力允许，其实给孩子存点看病钱也没什么问题，但是随着市场的发展和变化，你目前的保单可能需要调整一下，比如刚才我说的几项，长期意外也好，浮肿瘤也好， 还有健享人生啊，住院日额、意外、医疗这些都是可以调整的，过去是捆绑在一起的，现在都是可以调整的，如果你对你的保单想进进行调整的情况下，你可以给我留言， 咱们试一下，可以沟通一下。好，今天就讲到这里。