妈咪保贝少儿重疾险选保费还是保额

妈咪宝贝心理版怎么样？复兴联合妈咪宝贝又出新品了，新一代产品呢，名为妈咪宝贝心理版，这款产品做了创新的处理，孕期就可以投保了，是孕产险和少儿重疾险的结合。那妈咪宝贝心想版有两个计划，一个计划呢是母婴计划，一个计划是少儿计划。 母婴计划很有特点，孩子还在妈妈肚子里面的时候呢，就可以投保了，属于大陆的首创，是其他产品都没有的好。那今天呢，奶爸给大家讲一下少儿版的计划啊，奶爸先上产品图。那投保规则方面，妈咪宝贝心理板支持出生满二十八天到十七周岁的孩子投保， 保障期限可以选择保到三十年、保到七十岁，保到终身。这三种最长的缴费期呢，是三十年。保障这方面，重疾保障一百二十种可选，不分组多次赔付，首次赔付百分百基本保额，第三次赔付百分之一百二十的基本保额。赔付次数不同，保额呢也跟着提升赔付的率， 力度会更大。那中证保障三十种，不分组无间隔期赔付两次，每次赔付百分之六十基本保额。轻症保障四十五种，不分组无间隔期赔付四次，每次赔付百分三十基本保额。少儿特级保障二十种赔付百分之一百二十的基本保额。 产疾保障十种赔付百分之两百的基本保额。重中轻症保障和少儿特级的保障呢，都很全面，赔付比例和赔付的次数都很优秀，可以给孩子很好的保障。可选择方面，可以附加身故、全残疾病周末期的保障、少儿意外医疗保险金、疾病住院津贴、恶性肿瘤重度二次赔付， 而且恶性肿瘤重度多次赔付也进行了升级，如果前期重疾不是恶性肿瘤，后期是恶性肿瘤的情况之下，恶性肿瘤多次和重疾多次是可以叠加赔付的，可以享受双倍的赔付。好，那下面呢，奶爸以零岁的宝宝投保五十万的保额附加所 有的责任，三十年缴费为例子，零岁男宝宝每年保费五千零二十三，零岁的女保每年保费四千九百九十八五十万的保额，附加所有责任，这个保费的性价比还是很高的。整体来看，迈密保卫心理板不管是处在妊娠期的孕妇，还是已经平安出生的孩子，都可以进行周保， 而且呢，保障很全面，赔付比例很高，有需要的宝爸宝妈呢，你都可以考虑买你宝贝心理版少儿重疾险。好了，本期视频呢，我就讲到这里，有不懂的地方都可以找奶爸奶爸给你做方案，我们下一期再见！拜拜！

听我一句劝，千万别轻易给孩子买保险。我从业到现在，每天至少要看十份保险合同，累计呢，至少也看了一万多份保险合同了。 我发现大多数的家长给孩子买了保险，其实都没用，都以为自己每年交着几千的保费，那保证应该很全了吧。结果啊，等到去了医院才发现，这不能赔，那也不能赔，以为啊，买到了教育金，结果发现呢，只有等孩子啊，七八十岁啊才能领。 今天我就告诉你，给孩子不用买太多的保险，只需要以下三种就可以了，只要买齐了这三种，以后孩子呢，他不管发生哪种情况，都有的赔。记得先收藏起来啊，以后照着买就行，没人可以忽悠你了。第一个呢，买重疾险。买重疾最重要的是什么？ 一定要记住，买纯重疾，不要去买那种捆绑寿险的重疾险，重疾一旦加了寿险后，他的保费高保 降低，关键孩子根本就不需要寿险啊，所以寿险别买，就算买了也没用，十八岁之前啊，寿险根本就不会赔，白花钱。但是很多家长买到了，就是带的有寿险的重疾，因为这种重疾 大保费高佣金高保费动不动就是五六千，有的是上万。我看过这么多的保单，大家入坑最多的就是这种类型的，那如果我们选对了重疾，保费会便宜很多。就以我孩子的保险为例，我给他买的父亲联合的妈咪宝贝，五十万的保额保终身， 花了保费一年才一千七百多。这个保费啊，你们很多人啊，买个三十万都不够买。第二个，买百万医疗险，只要是住院产生的费用都可以报销，不管是生疾病呢还是意外了，社保不能报的他都管，会有一万块钱免赔额，一年呢，可以报销好几百 万。好的百万医疗险呢，一定要包含下面这三种责任。首先呢，必须保证续保的，只有保证续保的百万医疗险，才不用担心断了保障保险公司呢，他才不能中途啊，因为我们发生过理赔或者生病了，这个产品停输了这些原因啊，来拒保。你现在保证续保最长的呢，就是二十年 就买保证续保二十年的。第二，一个一定要包含院外药的报销，因为啊，目前大多数的抗癌药在医院都是没有的，很多时候呢，都是需要患者啊，去外面的药房啊才可以购买， 但如果你去外面购买了，根本就不可能在医院开发票，社保和没有院外药报销功能的百万医疗险都不能报销。而这个抗癌药呢，价格都特别的贵，一盒啊要好几万一个月呢，还要吃好几盒呢，像去年特别火的抗癌特效药，一针就是一百二十万，就是属于院外药啊。 第三，一个一定要包含质子重离子的，质子重离子呢，是目前治疗癌症最有效的手段之一，治病率高且副作用小，但是啊，费用很贵，一个疗程啊就需要三十万，所以必须要包含啊，我给孩子买的呢，就是这款意想无忧， 他能保证续保二十年，有院外要的报销跟质子重离子的治疗，而且呢，还可以垫付医疗费，每年的保费啊，三百多，我再给他加了一份小额医疗， 这个呢，主要是报销小的费用，作为百万医疗险的一个补充，就比如说孩子感冒发烧、肺炎啊，住院啊，都可以用到小医疗的报销了。 选择小医疗呢，最好是能报销自费药的报销比例啊，也要不错的。像我的孩子的小医疗啊，买的是平安少儿住院万元户，他的保费每年就三百多。孩子的保险呢，买齐以上三种 就够了，大病小病都有保障了。如果说你的保障跟我买的差不多，但是保费呢，却相差很大，那你肯定是买错了。如果说你们对孩子保险还有问题，可以在评论区留言，我呢看到了都会回复。最后呢，规划保险，找宝贝就对了。

二零二二年少儿重疾险市场上已经有了三个性价比王者，我们已经评测了大黄蜂六号、青云卫一号，那最后一个就是复兴联合的妈咪宝贝新生版。妈咪宝贝作为万众瞩目的新定义产品，他究竟能拿多少分呢？我们今天就来测评一下哈。 还是按照惯例，我们先来看看他的产品保障评分。一、一百一十种种植赔付一次。但要注意，妈咪宝贝新生板可以附加种植，不分组二次赔付，间隔期一年后新发不同的种植可以再赔付百分之一百的基本保额。自带二十五种中证，最多赔付两次，每次赔付百分之五十的保额。 自带五十种轻症，最终赔付三次，每次赔付百分之三十的保额。那重点来了啊，自带二十五种少额特定疾病，双倍三倍赔付。这二十五种疾病包含了溶血性尿毒综合症以外的象 少儿白血病、严重哮喘等全部少儿高发重疾，并且一如既往的没有年龄限制，保障期限可以选择保二十年、三十年，或者保到七十岁、八十岁终身等身故责任可选可不选，可以说非常的灵活。 癌症二次赔付功能，首次出现癌症，三年后新发复发转移持续，还可以赔付百分之一百的保额，这一点呢，和大黄蜂已经轻盈为一致。七、自带被保险人豁免，且可以选择加十四块钱，附带一个二十五岁之前一万块钱的意外医疗和打疫苗的意外住院津贴。 那我们来看一下妈咪宝贝有什么不足的地方？我想说，妈咪宝贝新生板其实没什么不足的，在新产品普遍费率调高，保障有所缩水的情况下，妈咪宝贝新生板的价格反而降低了，这跟之前相比啊，保障一点都没有缩水，我还能有什 挑刺的呢？综上所述，产品评分为九分，与大黄蜂六号、汽油一号持平。再来看看它的价格评分啊，目前大部分新定义的重疾险费率都比以前高，但纳米保卫新生板在同等的参数下，保终身的费率反而比之前要低一些。 五岁男宝宝五十万保额保终身三十年缴费一年仅需两千一百三十元，女宝宝仅需一千八百二十元，价格与大黄蜂六号、轻微一号的价格也基本一致，所以我们给到价格评分为九分。最后我们来看一下公司实力啊，复兴联合健康保险公司主要大股东是大名鼎鼎的上海复兴集团， 注册资本呢是五亿，风险综合评值为 b 值，综合长富率充足率是百分之六十五点零四，满足风险平值 b 值 b 以上百分之一百长富率的国家标准。综合来看呢，复兴联合的资本方实力不足， 且满足国家风险标准，但是呢，注册资本金比较低，又是一家比较年轻的宝石，从公司的抗风险的能力看，并不拔尖，所以我们给到公司实力评分为六分。最后我来总结一下 妈咪宝贝新生款作为首款新定义的少儿种植险，性价比方面没有让我们失望，起码在半年之内依旧会是少儿种植险的扛把子之一。最后我们给到本产品综合评分为八点四分。

孩子的重疾险同样是五十万的保额，这个九千块钱，这个呢，只要两千多，两个产品相差四倍，那么你觉得哪一个更好呢？ 我们用了两周的时间，处理了二十款大家问的最多的热门产品，通过五个维度的分析对比，不得不说，有一些致命的产品或许真是让大家失望了。那么在测评开始之前，我们要先解决一个重要的问题，你知道挑选孩子重疾险有哪些重点吗？第一， 第一，少儿特定高发重疾是否分贝赔付？大人的重疾险更集中在恶性肿瘤和心脑血管疾病，但是在儿童阶段， 先天性的心脏病、脑瘫、白血病、喘气病等名列前茅，咱们要针对挑选这些疾病，有能翻倍赔付的产品。第二，侵占中症的病种是否全面记住重疾的病种数量不是重点，因为监管已经统一定义了二十八种法定的高发重疾，市面上任何一款重疾， 这一些都有，但轻症和中症方面不同的产品覆盖面是有差距的。第三，是否有重疾的多次赔付。随着医学的进步，大病的治愈率会越来越高，孩子的病之后呢，单次赔付的产品合同就终止了，那么未来的人生路这么长，大病后的宝宝换其他疾病的概率也会上升， 相加于成年人，孩子对于重疾多次理赔显然更有意义。第四，癌症的多次赔付。癌症在重疾的理赔占比高达百分之六十到百分之八十，这是最高发的病种，所以癌症的二次赔付是一个重要的加分项。第五， 保费是否合理。很多父母头脑一热就给孩子买了很贵的保险，回过头来想给大人配置保险的时候才发现，哎，预算没了。父母才是孩子最大的保险，你自己生病都没有保障，更别谈给孩子交保费了。孩子的保障支出控制在家庭年收入百分之二以内，比如说 年收入十五万的家庭，重疾的预算不要超过三千块钱。其余这五个维度，我们拿二十款产品来逐项过一遍。第一轮，十八种少儿特定重疾额外赔付的数量和比例，二十款产品立马拉开了明显的差距，其中首付百分百一个能翻倍赔付的都没有。 平安福、国寿福旧白血病一项能够翻倍赔付。由于新享版健康无忧 c 六也仅有四种和五种，这五款产品属于少儿特定重疾保障比较弱的，保障比较优秀的有妈咪宝贝、健康保普会多倍版、阿波罗一号等十七种，大黄蜂五号十五种。乐享安康十三种。 比例方面呢，大黄蜂五号赔付比例最高，高达三倍，表现最好。其次呢是阿波罗一号的二点六倍和健康包补会多维版的二点五倍。第二轮，十二种高发签证的覆盖情况和赔付比例。二十款产品呢，只有三款存在覆盖缺 缺失，其中守护百分百轻症只有十种，而且还需要另外加费缺失单侧非常切除和视力严重受损两个关键的轻症。另外，无忧人生、二零二一等三款产品缺少轻度慢性肾功能衰竭。 赔付比例最高的呢是阿波罗一号，六十岁之前，但额外赔付清正中证高达百分之四十五和百分之九十国寿福、平安福等八款产品的清正赔付比例只有百分之二十，属于市场的中低水平，其中都被保了清正，居然还占用同组重疾的保额，这点啊，是比较苛刻的。 另外，葫芦娃等三款产品还缺失中正的保障。第三轮重疾的多次赔付二十款产品中呢，只有平安福等五款产品属于单次赔付的产品，其他呢，都有多次赔付。多次赔付要关注重疾是否存在分组和三同的限制，不分组的要比分组的赔付几率会更高。三同条款说的是因为同一 疾病、同一次医疗行为或者同一次意外事故导致发生两种或者以上的重大疾病的时候，仅能够赔付一次。我举个例子，小明一岁的时候患了白血病，间隔一年之后呢，做了造血干细胞移植手术，也就是让小明先后触发了两个重疾的理赔条件，这个时候有三同条款的只能赔付第一次， 没有三同条款的可以先后赔付两次。所以重疾多次赔付不分组，而且没有三同的，这是最好的。大黄蜂五号和阿波罗一号等五款产品就属于这种。第四轮癌症二次赔付两个重点，第 一，首次确诊重疾不限癌症也能癌症二次赔付的。注意，这些是针对单次赔付的重疾险说的，有些人呢，把多次赔付的产品也混淆进来这个内容，并称之为假癌症二次，这就是只知其一不知其二了。因为在多次赔付的产品条款中，本身就有覆盖首次非癌之后确诊癌 即可再次赔付的责任。第二，对于癌症的四种形态，也就是新发、复发、转移、持续都能够赔付，而且呢，间隔期不要超过三年。二十款产品中，有十款支持癌症二次赔付，其中国收服要求首次重疾必须是癌症多倍保和预想医生则不保持续的状态。其余七款都是比较全面的。 第五轮看预算内能买到的保额是否够用。评判一款产品一定要把保费结合起来，你买不起充足的保额，哪怕赔付比例再高，变种再齐全也是白搭。 孩子重疾的治疗成本并不低，高发的白血病一般治疗成本就要高达三十万到六十万，如果涉及到骨髓移植上线更是无法估计。我建议尽量给孩子配置五十万的重疾保额。我整理了二十款产品，五十万保额的保费，大家可以结合家庭的经济情况综合考虑一下。二十款产品五轮对比下来，给大家做一个总结，有 有四款我觉得是建议大家重点考虑的，特别是普通收入的家庭，分别是大黄蜂五号、妈咪宝贝健康猫补位多倍版、 阿波罗一号，从少儿特定重疾、轻症、中症的覆盖情况、赔付比例、重疾多次赔付保费等各方面都有比较突出的表现。为了方便大家参考，我整理了完整的对比测评表，大家可以在评论区留言，孩子重疾，我很愿意把研究成果分享出来。好了，如果这个视频对你有用，也希望大家帮我点个赞！

好，我们现在通过视频讲解的方式带大家了解一下复兴联合妈咪宝贝新生版少儿重疾险。首先我们看到的这里是电子保单的封面，往下面呢保险合同的目录，这里不用关注，往下面呢， 这里就是我们的电子保单页，这里也是最重要的地方，我们要仔细的去看一下。我们拿到保险合同之后，首先是要看一下这个产品的名称，复兴联合妈咪宝贝新生版少儿重疾险没问题，然后我们就要去核对一下投保人和被保人的姓名以及证件号码这些有没有错误的地方， 如果发现有错误的要及时联系保险公司更改，不然的话到时候如果发生了理赔，会影响我们的理赔效率的。因为我们这里用的是讲解模板嘛，所以说这些地方都是空的，我们大家拿到自己的保单之后，要去核对一下，确认信息无误之后，我们就来看一下具体的保险责任。 首先基本保险金额就是我们发生重大疾病之后能够赔付多少钱，缴费平次是怎么样交的，年交，然后交费期间是多少年，每一年的保费是多少这里都有约定。然后我们的保障期限是多少，因为猫咪保卫没有在这边明确的标示出保障期限，我们通过这个地方来看， 那用后面的这个时间减去前面的生效日期，就可以得出我们的保障时间是多长，这个呢根据自己的合同来去看， 然后通过这个地方我们可以大体的了解有哪些保障责任，比如说重疾、中症、轻症的保险金，以及少儿特定疾病和罕见病的保险金，还有关于保费豁免的责任，下面这两条是可选责任，具体的话是根据我们投保的时候的选择。 以上就是我们的保单业能够提供给我们的信息，通过这个我们可以快速的去了解我们保单的一些责任范围。那具体的这些保险责任是怎么去约定？ 我们就要往下面翻去看一下具体的约定。这里呢是现金价值表，也就是说现金价值的意思呢？也就是说我们在这个期间如果发生想要退保，那么我们能够拿到多少钱，这里是明确约定出来的。那中途的时候如果说需要，如果是现金价值比较高的产品，如果需要把它贷款也是掺到这个现金价值表，那我们继续往下面拉， 下面就是具体的保险条款阅读指引，这地方呃，可以不用看下面的关于合同定义，合同构成这些 可以简单的了解一下，因为这些都属于是格式条款吗？其他的保险产品也是差不多，主要是要关注犹豫期，也就是说在收到合同之之起有十五天的犹豫期，如果说在此期间发现 和我们自己的需求不相符，然后可以提出解除合同，也就是退保，这个时候保险公司将将扣除不超过十元的工本费后，向投保人无需的退还保费，比如说这个期间我们去退保是没有损失的。 这里要关注一下，如果保险公司收到了我们投保人解除合同申请之日起，这个合同就解除了。如果说对于合同解除前发生的保险事故，保险公司是不承担保险责任的，提供的保障，我们接着往下面看，最主要的是保险责任，这里开始，这里对之前我们的保单业的有哪些责任再次进行了一个呃 解释，我们也不用再去看了，继续往下面看。首先是重大疾病保险金，总共是规定的有一百一十种重大疾病 被保险人在保险期间内，因为意外或者是一百八十天之后在指定或者认可的医疗机构确诊发生的一种或者或者多种重大疾病，按照基本保险金额的百分之一百 赔付重大疾病保险金。如果是同时符合两种或者以上的重大疾病，只赔付一次重大疾病，赔付过一次之后，不再承担重症和轻症的保险 赔付，包括身故和全残保险金，这些责任也终止了。这里的指定或者认可的医疗机构有哪些范围呢？我们看这里第八条示意，简单来说就是二级及以上公立医院的普通部， 这种加粗而且带了阴影的字体，我们要特别去关注。那若投保人未选择第二次重大疾病保险金责任或者恶性肿瘤重度第二次给付保险金责任，或者投保人选择了恶性肿瘤重度第二次赔付保险金责任，且首次重大疾病保险金第二次重大疾病保险金非 因确诊本合同所指定的重大疾病中的恶性肿瘤中路而给付的，给付首次重大疾病保险之后本合同终止。 那这句话读的特别拗口啊。简单来说就是如果你在投保的时候没有附加重疾的二次赔付，或者是重度恶性肿瘤的二次赔付，那在确诊并且 给付之后，保险合同就直接终止。如果是只附加了重大疾病的第二次赔付责任，那么在赔付了一次重大疾病之后，第二次办了其他的重大疾病，还可以再赔付一次，然后合同终止。那如果是只附加恶性肿瘤重度的二次赔付，只有在第一次确诊的重大疾病是恶性肿瘤重度的情况下，才能够获得 恶性肿瘤重度的第二次赔付。如果第一次确诊的是其他的重大疾病，这一项责任也跟着就没有了。那最后一种情况就是，如果说我们在投保的时候， 既附加了重大疾病的二次赔付，也附加了恶性肿瘤重度的二次赔付，那我们最高是可以赔付到三次的。那只有一种情况就是第一次确诊和第二次确诊都不是恶性肿瘤的情况，是其他的重大疾病，那么我们最高就只能赔付两次， 然后合同就终止了，相当于这一项责任就没起到作用。好，我们接着往下面拉。若被保险人因为同种疾病原因、同次疾病的医疗行为，或者 是意外事件导致了两种或两种以上的重大疾病，本公司仅按照一种重大疾病给付首次重大疾病保险金。中度疾病保险金重症是有二十五种意外导致的重症，没有等待期，如果是因为疾病，有一百八十天的等待期，和前面的重大疾病是一样的。好，我们继续往下面看。 这里约定中证是按照基本保险金额的百分之五十给付中证保险金，也就是说如果我们买的合同是八十万的保额，那么如果确诊了中证，就是按照百分之五十四十万来给付中证疾病保险金，这个地方我们要关注一下，如果是在等待期内发生了中证， 保险公司不承担保险责任，但是合同继续有效。很多其他的重大疾病，他在规定的时候是不管是中症、轻症还是重症，一旦是在等待期内确诊，那么合同就直接就失效了。所以说这样规定的话，对我们消费者来说还是比较友好的。 轻症保险金，轻症是有五十一种，然后也是，呃，等待七十一百八十天，这个都是一样的。然后轻症是按照基本保险的金额的百分之三十来给付轻症保险金， 我们刚刚忘了提点，中症的话是每一种中症只赔付一次，最高的话是能够赔付两次。轻症这边也是每种疾病赔付一次，最高是能够累计赔付三次。接下来是少儿特定疾病和罕见病的保险金，少儿特定疾病有二十种，罕见病有五种， 这二十种少儿特定疾病保险金是按照保险合同的基本保险金额的百分之百额外给付的，也就是说如果发生了这二十种约定的少儿特定疾病，那么是要赔付到两倍的保额，也就是如果说你买的是八十万，那么又赔付的是一百六十万的保险金额， 这一项的话是单独的责任，也就是说，呃，少儿特定疾病保险定赔付之后，仅仅是这一项责任终止，不影响你的重疾二次赔 或者是恶性肿瘤的二次赔付这些责任，然后少儿罕见病的保险金，这个的话是按照基本保险金额的百分之两百给付，也就是如果说我们确诊重大疾病，是这种少儿罕见病的情况，最高是能够赔付到三倍，如果如果说你的基本保险金额是八十万，那么就是二百四十万的一个赔付。最高 轻症和中症的豁免保费是什么意思呢？也就是说不管是我们确诊了中症还是轻症，在获得赔付之后，我们后面的保费就不用再交了，但是保证还继续存在 身故或者是全残保险金，根据我们投保时的约定是赔保费或者是保额，也就说如果说买的是八十万的保额，就赔八十万的保额。但是呢，也有这样一个限制，如果是未满十八岁，就是发生事故的时候未满十八岁， 那么就只会按照投保人已经缴纳的保费来进行赔付。这种约定的话呢，是很基本上所有的重疾险都会去这样做一个限制，目的是为 保护未成年人，也是避免一个道德风险。疾病中末期保险金是什么意思呢？就是说如果说我们发生了一些比较大的疾病，但是又不符合合同约定的这一百一十种重大疾病的情况， 但是只要是能够在认可的医疗机构或者医生确诊达到了疾病中卧期的这样一个情况，那么也是可以得到赔付的。下面就是一个可选责任，包括了重疾的二次赔付和恶性肿瘤的二次赔付，前面我们已经讲过了，这就不再去详细讲。 需要提示的就是，如果说呃，购买了二次重大疾病的二次赔付，那么重大疾病也具有了豁免功能，也就是第一次确诊重大疾病，后面的保费也不用再交了，然后保障继续承载少儿意外医疗保险金，这个是可选责任，我们一般也没有给客户推荐这个性价比不高， 意外住院津贴也没有。然后特别注意事项，简单来说就是同次同种原因，同次疾病或者是同次的婴儿行为，发生了中症、轻症或者是重症，那么就按照 保险金额最高的一项疾病保险金，如果是诊断的时候达到了重大疾病的标准，不能去追溯中中度疾病或者是轻症疾病的这样的保险金疾病。那接着往下面拉 责任免除，这个我们要重点关注一下，有哪些情况我们是不能够获得赔付的？我重点关注一下就是投保人对被保人的故意伤害或者是故意伤故意伤害，而因为被保险人犯罪或者是稀释毒品两年之内自杀和无合法有效驾驶证、酒后驾驶等等这些情况， 这些这些隐隐押名的地方也可以去看，也可以去看一下，都是比较重要的。刚刚说的是身故保险金的责任的免除，下面是除身故保险金外的其他保险金的责任免除，基本上和前面是差不太多。 这里提到了一个未成年的限制，也就是解释的为什么对未成年子女投保时的人 生保险，因为保险人身故而因为被保险人身故，给付的保险金总额不得超过国务院保险监督机构这样规定的一个限额。这就是我们前面提到的对未成年的一个保护，防御防盗的风险。接下来就是关于保险金，而发生保险事故之后，保险金怎么去申请，我们往下面拿， 这里是关于受益人与被保险人在同事事故中身故的一些法约定，推定受益人先身故，也就是如果说受益人和被保险人在同事事故中身故，那没有办法确定身故顺序的，那推定受益人先身故，那么被保险人这样的一个理赔金就会变成遗产。 然后下面是一个保险事故的通知，如果说发生了保险事故，我们是要尽快的去通知保险公司，那最那最好的是直接联系我们的保险经纪人。 诉讼时效，受益人向保险公司请求给付保险金的诉讼时效为两年，从知道或者是应当知道保险事故发生之 日起开始计算。然后这里有一个宽限期，若到期未支付保险费的，至保险费的约定加纳之日起次日零时起六十天为宽限期。也就说我们如果说忘记交保费，其中有六十天作为一个宽限期，如果在宽限期之内发生了保险事故，保险公司仍然会承担保险责任。如果说在宽限期满之后还没有支付保费的，那 合同就会终止，终止之后发生了保险责任，那保险公司就不会再承担了。现金价值以及保单贷款，这个我们可以直接往下面看。 保费的自动垫交什么意思呢？就是说如果说你的保险合同有这个现金价值比较充分，那如果说，呃，你在中途忘记交保费，那么他会用现金价值来自动去垫交保费，那如果说是发生了呃这样的 合同事件，就可以认定合同继续有效，那么我们可以获得理赔。当然如果说你现金价值不够，又忘了去交房费， 合同就会过了这个宽限期，之后就会进入种子状态，发生了事件保险公司就不会再理赔了。那我们继续往下面看。如果说合同发生终止之后怎么恢复呢？在两年之内可以去申请保险公司的一个合同复效，但是这个时候保险公司会再次的审核你的一个健康状况。所以说我们如果没有必要，尽量的还是要去把保费续上，不要去让保安终止。 下面是合同解除往继续往下面拉，然后就是一个关于明确告知，也就是如实告知的一些事项，约定投保人故意或者因为重担过失没有履行如实告知义务的，然后足以影响保险公司决定是否同一承保或者提高费率的，保险公司有权解除合同。如果说是因为 故意不履行公司告知，导致了保险事故，保险公司不承担保险责任，而且不退还保费。如果说是因为重大过失没有去履行告知义务，比如说投保人自己不知道发生了有有这样的就是疾病隐患，那么保险 公司不承担保险责任的赔付，但是会退还保费。下面就是关于重大疾病的疾病解释，我们可以看一下这一条，以下第一致第二十八种重大疾病，也就是说最高发的这二十八种重大疾病是有在一个重疾规范进行约定的， 每家保险公司的重疾险都是前二十八种最高发的重大疾病，都是按照这个重疾规范来约定的，作为我们普通人来说，可以去简单了解就可以了，不用去过于纠结他这样一些定义，而且也特别的难，我们直接往下面拉中度疾病，这个可以看一下，重点是关注打阴影的部分，是不在保障范围内的，可以去看一下 轻度疾病保险金，第一种是第三种，也是有规范进行定义的，每家保险公司都是一样。 接下来是少儿特定疾病包含哪些？白血病、淋巴瘤等等。少儿罕见疾病具体有哪些？ 这里我们要往下面看一下。一个妈咪宝贝有一个客户忠诚权益， 什么意思呢？就是我们在购买这种少儿型的重疾险的时候，很多时候我们要考虑家庭的这样一个保费支出的问题，所以我们在选择的时候，可能选择的并不是那种保终身的，可能是保二十年或者是三十年这样的， 那如果是这种情况，我们可能会担心，如果是随着我们年龄增大，身体情况发生变化，那到时候没有办法再去买重疾险怎么办？这个忠诚客户权益就是指在这种定期的合同到期之后六十天之内，我们的本合同的被保险人可以免健康告知、免等待期的形式去购买 复兴联合的，其他的比如说康康医生或者是呃危机芯这样的重疾险，只要公司审核同意，就按照被保险人的信息和产品信息来计算费率承保。最重要的是一个免健康告知和免等待期，这样的话也是解决了我们很多客 后顾之忧啊。我们这份复兴年和妈咪宝贝的这样的合同条款基本上就讲完了，剩下的就是一些被保险的健康告知和关于投保提示书，这个我们在投保的时候是要求我们现在去看的，这就不再讲了。 讲到这里大家还有什么不清楚的地方吗？更多保险问题欢迎私信我，我是分享正确的保险知识，传播保险上亿的保险经纪人，关注我，买对保险。

很多人发现啊，网上买保险很便宜，虽然买东西大家都喜欢物美价廉，但是咱们也相信一分钱一分货，当同一种保险保费低的太多的时候，心动的同时是不是也存在警惕的心理呢？ 很多幼儿园呢，也有一句经典的话术，就是我们家的东西贵，是因为我们的理赔条件会更好，那到底是不是这样呢？为了帮大家解答这个问题，我挑选了两款特别具有代表性的产品，妈咪宝贝和少儿平安福阿姨， 同样五十万的保额，两者的保费相差一倍以上，他们的理赔条件到底有区别吗？是贵的产品太暴利，还是便宜的产品偷工减料呢？我这段时间也没有更新视频，而是花了十天的时间，一字一句的看了整整几十万字的条款，做 做了几十个对比表之后，才敢总结今天的内容给大家。对于想买保险的人来说，一定会给到你一个公正客观清晰的答案。第一步，咱们 先对比二十八种法定高发重疾。今年一月份呢，银保监会制定的新定义重疾规范里面，统一规定了二十八种法定重疾。根据精算师协会发布的相关数据，这二十八种重疾呢，占到我们所有重疾发生率的百分之九十五以上， 可以说是一款重疾险里面最核心的保障了。二十八种重疾在两款产品中的定义是一模一样的，可以说是一字不差。 虽然说定义是一样的，但是有两种重疾，双耳失聪和语言能力丧失，平安符约定三岁之前是免责不赔的，而妈咪宝贝没有这个限制，事实上，不止这两款产品的，二十八种法定重疾的定义是一样的， 你在市面上随便找一款在售的重疾险来对比，你就会发现他们也是一样的，因为这是监管统一规定的要求，所以说，一款重疾险，不管他把八十种重疾还是一百二十种重疾，在剔除了二十八种法定重疾之后，剩 下的病种虽然说很多，但是理论上来说，理赔的概率非常低，说破天也只有不到百分之五发生率的差距。 但是为了严谨起见，我们第二步就要对比其余几十种重疾，他们的理赔条件到底有没有区别。在剔除了二十八种法定重疾之后，还有三十五种重疾是两款产品都有保障，而且理赔条件一模一样的。 还有二十九种重疾是两者都有，但是理赔条件不一样。其中呢，有十个病种是平安符更为严格一些，比如说严重及营养不良症， 妈咪宝贝规定先天性、遗传性也可以赔付，而平安符这个情况会免责。有九个病种是妈咪宝贝更为严格， 比如说严重大动脉炎，猫咪宝贝规定必须要对狭窄的动脉进行了手术治疗，而平安符没有这个要求。还有十个病种是双方各有优势，很难说谁更好。另外呢，有二十六个病种是平安福独有，安 妈咪宝贝没有，只有十八个病种是妈咪宝贝有，但是在平安符中却没有的。这其中呢，有很多病种是非常非常罕见的，比如说风流病、闭锁综合症等等， 实际上能找到理赔案例几乎没有，所以重疾对比下来，你就会发现，只不过是有些病种你有，而他没有，有些呢，是他有而你没有。还有一些病种比家宽松一些，有一些呢，是他宽松一些，仅此而已，而这一些加起来也只有百分之五以内发生率的区别。 第三步，我们接下来看一看轻症和中症。这些疾病其实就是没有达到重疾那么严重的程度，一般是按照保额的百分之二十到百分之六十来赔付。但是和重疾不一样的是，目 医保监会呢，只对三种轻症做了统一的规定，所以这一块呢，相对来说更容易拉开差距。根据过往保险公司的理赔数据统计，我们先重点看十一种公认的高发轻症， 两款产品呢，只有两种要求是不同的，比如说原味癌平安符要求手术切除更为严格，而在慢性肾功能衰竭上，则是妈咪宝贝要求衰竭期持续一百八十天更严格一些。第四步，对比其余非高发的轻症和中症，其中有三十九个病种理赔条件是没有任何区别的， 有五个病种是妈咪宝贝比较严格，有四个病种是平安符比较严格，还有四种属于双方各有优势，又有六种是平安符独有，而妈咪宝贝没有的， 有十四种生猫咪宝贝有，而平安福却没有的。四步对比下来，仅仅从病种定义来看，两款产品都有自己好的地方或者不好的地方，并不算贵的产品理赔宽松，碾压便宜的产品的情况。 其实市面上的重疾险基本上都包含了上百个病种，如果说有些保险业务员想误导你的话，那么随便找一个你有别人 没有，或者你家理赔宽松，别家理赔严格的病种，就可以轻松把小白客户忽悠的一愣一愣的。但是呢，作为一个保险的业内人士，正在打破砂锅问到底，拿条款来逐条对比的时候，你就会发现根本不存在这样的情况。 所以贵的产品理赔条件会更好，更多是为了使自己的产品昂贵而显得更合理而去抹黑造谣同类产品的一种不良风气。这个视频欢迎大家点赞转发收藏，我是娜娜，关注我，买保险不踩坑！

大家好，我是冷知星球酋长，直播的时候，很多朋友会问我，太平洋超能宝这个产品怎么样啊？我先给个结论，我认为啊，大概年收入三十万以上的家庭，再去考虑这种有钱没钱没钱能返钱的产品。 今天我从保障和钱这两方面，拿他和猫咪宝贝同样是少儿定期的重疾做一个比较。首先我们看保障额，在八十万重疾保额的情况下，猫咪宝贝还有两次百分之五十保额的中证赔付，这都是超能保没有的。 而在轻症赔付比例上，妈咪宝贝会多出百分之十的比例，而且他的少儿特定重疾覆盖，显然妈咪宝贝会更有优势。这样比下来，你就会明白，超能宝这款产品在保障方面没有很明显的优势。第二个层面呢，我们来谈钱，为什么呢？ 对我们前面做的条款比较，很多人其实不是很清楚，喜欢这种产品纯粹就是为了如果我没出险，到了三十年后，我能有百分之一百五十保额，喜欢的很简单。那么这个返还是怎么来的呢？相同的情况下呢？比如零岁男孩八十万保额的情况下， 超能保每年要比妈咪宝贝多交六千五百七十块钱，说起来三十年后能返你十二万的保费，但是这个保额换算成税率，其实也就是百分之一点六六， 什么意思呢？百分之一点六六你可能没概念，打开你的余额宝，你看一下，现在也就是百分之一点七四，也就说这款产品的实际返还，从收益上讲，也就是比活期存款还要低那么一丢丢。如果你真要看中收益，不如去买百分之四的年 年金险，他不香吗？同样是三十年后，最后的结果差异会辣眼睛啊！这是钱的第一个方面是收益，还有第二个方面呢？大部分收入普通的家庭，给孩子买了这个产品之后，就会发现一个问题， 拿不出更多的钱给大人配置足够的保障了。而这恰恰违反了保险配置中先大人后小孩的原则。毕竟我们一定要记住，父母才是孩子的最重要保障。看看关注我，我是冷知识星球酋长！

最难买的保险是什么？你绝对想不到！既然是给孩子买重疾险，我敢说，这是利润家长踩坑的重灾区。因为市面上很多的重疾险主要是给大人设计的，对孩子的高发疾病可能根本就没有保障到。 所以呢，为了帮助大家找到适合孩子的重疾险，我们特地搜集了被问到的最多的十二款热门产品，仔细的对比条款。那今天呢，就把测评的过程全部分享出来，不仅是想帮助你们找到好用不贵的产品，也更希望教会你们一些挑选的思路，这样以后才不会被坑。 首先呢，给孩子买重疾险有几个重点要给大家圈一下。一、关注少儿的高发重疾。目前市面上的产品最高发的二十八种疾病理赔都是行业统一的标准，而且呢，他们几乎占到了百分之九十五左右的重疾理赔， 咱们不用太操心。但是呢，这些高发疾病主要是针对全年龄段的，对小朋友来说，其实呢，还有一些少儿阶段非常高发的疾病，比如说白血病、川崎病、重症手足口病等等。那我们呢，也总结了十六种最高发的少儿重疾， 挑选的时候，一、主要看这些病种有没有被覆盖到。二、尽量选择有额外赔付的，比如说，本来只买了五十万的保额，但出事了呢，能直接赔到一百万。这里呢，十二款产品对比下来啊，像妈咪宝贝新生版、汇宝宝健康宝普惠多倍版，基本上对少儿特籍都有翻倍赔付， 其中呢，汇宝宝的赔付比例高达二点二倍，诚意这一块是没得说的，而有些产品呢，他只对个别的高发疾病有额外赔付，这样一来，差距就很明显了。同一种病，你买同样的保， 但不同的产品赔到手的钱可能会相差一倍，所以呢，这一点大家千万不要掉以轻心。那第二，除了看少儿高发的重疾轻中症这一块，咱们也不能忽略。 目前的行业只统一了三种轻症的赔付标准，对于其他的轻重症是没有要求的，各家公司他要保什么，赔多少，怎么赔，都是他自己的事。所以呢，这就很容易出猫腻， 比如说保险公司，他随便少保一些高发疾病，像是不保原胃癌、慢性肾功能衰竭等等。那为了方便大家理解，我们也整理了十二种高发的轻症，通过生拉条款对比发现， 太平人寿的福禄星险没有轻中症保障。其他产品呢，整体上没有明显差别，只是其中有的产品，他会把一些高发轻症化到中症的范畴，让咱们可以拿到更多的理赔款，这一点是值得夸奖的。 当然，只看病种是远远不够的，赔付比例才决定了你最终能拿到手多少钱。一般呢，轻症赔百分之三十，中症赔百分之五十的保额是比较正常的水平。那这一轮对比下来呢，少儿平安福二零二一、健康无忧 c 六等五款重疾险 轻症他只赔百分之二十的保额，属于行业较低的水平。而康汇宝旗舰宝、二点零汇宝宝和健康宝普惠多倍版中症可以赔到百分之六十的保额，算是一个小亮点。 那第三个挑选要点呢，是在有限的预算内尽量做高保额。我也一直强调，买重疾险就是买保额，如果孩子生病了，那家长呢，就需要贴身去照顾，期间呢，各种开销都是一笔不小的支出，所以我建议保额起码要三十万起步。那至于其他的保障责任， 比如大家经常听到的重疾多次赔，如果你有预算，那选他当然是最好的。像这十二款产品里面，有四款是支持重疾多次赔付的，但是这里要注意看他是否存在分组的情况。 妈咪宝贝新生版和健康宝普惠多倍版就明确了多次赔不分左，这样一来呢，就能更容易拿到理赔款。另外，很多家长朋友以为啊，保费越贵，保障就越好， 其实不一定，很多产品他贵，主要是因为他捆绑了身故责任，或者是贷了返还，所以呢，价格就蹭蹭的涨。像今天测评的呢，就有两款是在返还的。比较下来，相同的保额下，保费要比纯消费型重疾贵好几倍。而 而且呢，像这一类的重疾，如果生病赔过了，那多交的钱你是拿不回来的，这一点呢，也希望大家能够明白，不要花了冤枉钱。其实 买重疾险主要就是买保额，预算不多的情况下，一定要优先做好首要保障，千万不要为了一些乱七八糟的保障责任压缩了保额。 那最后十二款重疾综合对比筛选下来，我总结了三款适合大部分家庭考虑的，分别是汇宝宝妈咪宝贝新生版以及健康宝普惠多倍版。具体的对比表格呢，我也都整理好了，你可以截图保存好，回头仔细看。给 孩子选重疾险啊，真的很复杂，每个家庭的需求不同，预算不同，那适合你的自然也完全不同。那如果你有拿不准的或者是想了解其他的产品呢，也可以给我留言，总之关注圣蓝宝，帮你找到最适合的产品。

作为曾经的少儿重疾险王者，妈咪宝贝终于上线了新版本，那这款万众瞩目的新定义产品妈咪宝贝新生版到底怎么样呢？今天我们就来测评一下。 按照国际管理，先来看一下他的卖点。一、一百一十种重疾赔付一次，但是要注意，妈咪宝贝新生版可以附加重疾不分组二次赔付，间隔期一年后新发不同的重疾可以再次赔付百分之百基本保额 二、自带二十五种中症，最多赔付两次，每次赔付百分之五十基本保额三、自带五十一种轻症，最多赔付三次，每次赔付百分之三十基本保额 四、重点来了，自带二十五种少儿特定疾病，双倍三倍赔付。这二十五种疾病包含了除溶血性尿毒综合症以外的像少儿白血病、严重哮喘等全部 儿童高发重疾，并且一如既往的没有年龄限制。五、保障期限可选保二十年，三十年保至七十岁，八十岁终身等身故责任可选可不选，可以说是非常的灵活。 六、可选癌症二次赔付功能，首次出险癌症三年后癌症心发复发，转移持续，还可以再赔百分之百基本保额。 七、自带被保人豁免切客附加投保人豁免，且可以选择加十四块钱，附带一个二十五周岁之前的一万块钱意外医疗和打疫苗意外住院津贴。 八、超低的费率目前大部分的新定义重疾险费率都比以前高，但是妈咪宝贝新生版在同等的参数下，保终身的费率反而比之前要低一些。五岁男宝宝五十万保额保终身三十年缴费一年 仅需两千三百五十元，女宝只要两千元，那么再来看一下他的不足。一、其实我真想说妈咪宝贝新生版没有什么不足的，但是又怕你们说我吹， 你想在新产品普遍费率抬高，保障有所缩水的情况下，妈咪宝贝新生版的价格反而降低了，并且跟之前相比，保障一点都没有缩水， 还能有什么挑刺的呢？如果非得找一条，那就是妈咪宝贝新生版的癌症二次赔付功能，必须是得了癌症三年后新发复发转移持续才能够二次赔付， 少了那个首次是肺癌重疾一百八十天后再得癌症，就可以再配一次保额的功能。所以如果你想附加癌症二次赔付，最好同时把重疾二次赔付那个功能给加上，这样 才能够完美的发挥重疾多次赔付和癌症二次赔付的作用，有点隐形捆绑吧。最后我们来总结一下，妈咪宝贝新生版作为首款新定义的少儿重疾险，方方面面没有让我们失望， 好哥寓意起码在半年之内依然会处在少儿重疾险领域的主导地位。如果你近期想给孩子买一份重疾险，不管说是保终身还是保定期，妈咪宝贝新生版都是优秀的选择。我是好哥，关注我，一个帮你选对保险的男人。

今天咱们来讲重疾险的第五集内容啊，新规之前最值得买的少儿重疾险到底是哪些？孩子的保险怎么选呢？大家可以去看一下。第四集的内容我说的已经很清楚了，今天咱们直接来说产品，放心，不是广告。首先呢，家庭年收入十二万以下孩子的保障预算不成 超过两千的朋友，我建议你们去买定期重疾险，我个人比较喜欢的产品啊，是瑞泰人寿的晴天宝宝超越版，零岁小孩买五十万保额，保障三十年，缴费二十年。男孩的话呢，每年是六百三十五块钱，女孩每年是六百九十块钱，比较便宜。 这款产品呢，最大的优势就是赔的多。首先呢，他的重疾保额是每两年可以增长百分之二十，最高可以增长百分百，也就是零岁的时候，你给小孩买了五十万的重疾保额，十年之后得重疾保额已经涨到了一百万。 其次呢，他有二十二种少儿特定的高发重疾，包括白血病啊，神经母细胞瘤啊等等，如果投保之后，前六年得这些病，额外再赔两倍的保额。如果投保六年之后到三岁之前得这些病，额外再赔一倍的保额。我说过很多次，买重疾就是买保额，在 目前的定期重疾险理念，晴天宝宝就是赔的最多的。但是啊，这种定期重疾险他有一个缺陷要提前跟大家说清楚，就是最长只能保障三十年。那 如果三十年内你的孩子真的得了重疾，或者健康状况不好，到期之后很难再买到新的保障。如果预算低的话，我们没有办法，只能先把眼下的保障做足，但 但是如果你的预算比较高，比如每年可以拿出三千左右给孩子买保险的话，我会建议大家考虑一下多次赔付型的终身重疾险。注意，不仅保障期限是终身，而且要内 种重疾可以赔多次的产品，因为只有赔多次的产品，在你的孩子第一次得了重疾之后，才会有剩余的保障。放心啊，这种产品给孩子买的话也不贵。 目前呢，比较推荐的产品是这五款产品，细节自己慢慢看，或者是找顾问老师去沟通，我只告诉大家不同的情况下到底买什么。预算比较高的话，建议考虑守卫者三号或者买妈咪宝贝，附加中和汇佳宝。 守卫者三号的功能呢，是最全的重疾多次赔，不分组，前十五年有百分之五十的额外理赔，少儿特定疾病十八岁之前赔二点五倍的保额。最关键的是，他的癌症多次赔在整个市场上间隔期是最短的，只有一年， 相比那些癌症多次赔，间隔期三年和五年的产品会更容易拿到理赔。而妈咪宝贝的话呢，他的少儿特定疾病是终身 双倍理赔的，这个设计在整个市面上仅此一款。但是妈咪宝贝有个缺点就是没有癌症多次赔，所以如果说你要买妈咪宝贝的话，可以附加一个中和汇佳宝弥补这个问题。剩下的三款产品呢，最大的优势就是价格比较便宜，而且重疾额外理赔也比较多，大 可以根据自己的一个需求和预算去详细的了解这些视频呢，涉及到的产品和细节都太多了，很多朋友可能根本就听不懂。如果说你想看详细的产品分析，或者需要我们来解读条款，可以私信我，我是保平，关注我，买保险不踩坑。

说实话，少儿重疾险的价格战到现在为止已经打了整整四年了，现在的顶级性价比的少儿重疾险和四年前的妈咪宝贝相比，在价格上其实根本没有什么区别。 现在各家公司拼的已经不再是价格了，而是细分市场的差异化竞争。目前市场上值得购买的少儿重疾险其实只有四款，小青龙二号、大黄蜂九号、小淘气二号和轻微二号。 上面这四款产品呢，是现在少儿重疾险性价比的天花板，而且因为附加险设计上的多样性，虽然可以适配几乎所有人群的需求，但是呢，几乎没有人能够真正选对形态。 其中小青龙二号和大黄蜂九号的定位几乎一模一样。今天的视频里边，我主要来谈一下小青龙二号、小淘气二号和青云二号换新版。其实啊，对于小朋友来说，现在是一生当中购买重疾险最划算的时间段，费率非常低，而且呢，可以通过附加险达到重疾多次赔付和癌 额外赔付，如果预算 ok， 这两项尽可能都附加上。目前附加了重疾多次赔付和癌症二次赔付之后，性价比最高的小青龙的价格一年只要两千五百块。如果你想要选择这个形态，就不要选小淘气了。小淘气因为产品设计的原因，导致了重疾多次和恶性肿瘤的额外赔付是没有办法叠加的， 这相对于小青龙和青鱼位少了整整一大截的保障。但是呢，如果你的预算非常有限，那我反而会建议你去购买小淘气二号，因为只买主险的话，小淘气二号五十万保额，保值终身只要一千九百多，而另外两款的价格都达到两千两百块钱了。 这个地方我额外多提一句庆威威二号，如果你实在是对大公司有执念，非大公司的保险不买，那就看一看庆威威二号吧。庆威威二号的出品公司是招商人和，这里的招商可不是招商银行， 而是招商局仁和人寿保险股份有限公司。招商局这家公司怎么说呢，我说他是世界第一的公司，应该没有人会反对。如果你反对，那举个反例吧，反正恭迎安盛或者是同方全球，在他面前也得叫一声大哥。 更何况，清约二号的价格比前面这两家产品还便宜了一半以上。说完清约位，再聊一句极端低预算的情况。如果有人觉得低预算算，可以购买定期重疾，比如说 华贵的麦兜兜，交三十年保，三十年一百万保额的话，最低只要四百多，算下来每十万保额要四十多块钱。但是小淘气二号有个附加险，叫首次疾病关押金，和麦兜兜的保障一模一样， 三十万保额只要五十三块钱，算下来麦兜兜要比小淘气的附加险贵了两倍，还带拐弯的。所以呢，如果你的预算真的非常有限的，就买一个三十万的小淘气二号，保值终身， 然后附加一个首次疾病关爱金。这样呢，在三十岁之前就有四十八万的保额了，算上特定重疾的两倍赔付和轻中症的赔付，算是够用了。 我们来总结一下，如果你的预算非常低，那就小淘气二号，如果预算高一点，就换成小青龙二号或者定位相同的大黄蜂九号以及庆月二号换新版。 至于说小青龙二号、大黄蜂九号和庆幺二二号的换新版怎么选择，看你对品牌的喜好，自行挑选就可以了。但是呢，记得啊，一定要把重疾多次赔付和癌症二次赔付这两个关键的附加险给选上。

现在的少儿重疾险市场基本上已经内卷到头了，价格战打了已经整整四年了。现在的顶级性价比的少儿重疾险和四年前的妈咪宝贝相比，其实价格上并没有什么太大的差异。现在各家公司拼的呢，不再是价格了，而是细分市场的差异化竞争。 目前市场上值得购买的少儿重疾险其实只有四款小青龙二号、大黄蜂九号、小淘气二号和轻微二号换新版。上面这四款产品呢，是现在的少儿重疾险市场性价比的天花板。而且因为附加险设计上的多样性，虽然可以适配所有人群的需求，但是几乎没有人能够真正选对形态。 其中小青龙二号和大黄蜂九号的定位几乎一模一样。今天的视频里边呢，我就着重来谈一下小青龙二号、小淘气二号和轻微二号换新版。其实啊，对于小朋友来说，现在是一生当中购买重疾险最划算的时间段，费率非常低，而且可以通 通过附加险达到重疾多次赔付和癌症额外赔付。如果预算 ok， 这两个附加险尽可能都附加了。目前附加了重疾多次赔付和癌症二次赔付之后，性价比最高的小青龙二号的价格一年只要两千五百块钱。 如果你想要选择这个形态，就不要选小淘气二号了。因为小淘气二号产品设计的原因，导致了重疾多次赔付和恶性肿瘤额外赔付是无法叠加进行赔付的， 这相对于小青龙和轻微来说，少了整整一大截的保障。但是如果你的预算非常有限，那我反而会建议你去购买小淘气二号，因为只买竹线的话，小淘气二号五双保额保终身，一年只要一千九百多。而另外两款产品的价格都达到两千两百的价格段了。 额外多提一句，青约二号。如果你实在是对大公司有执念，非大公司的保险不买，那就看看青约二号吧。青约二号的出品公司是招商人和，这里边的招商 可不是招商银行，而是招商局仁和人寿保险股份有限公司。招商局这家公司怎么说呢，我说他是全球第一的公司，应该是没有人会反对的。如果你反对，请举个反例。反正公益安生或者是同房全球，在他面前也得叫声大哥。更何况，七月二号的价格比前面这两家的产品还便宜了一半以上。 说完了，签约，我们再聊一句极端低预算的情况。可能有些人觉得低预算段可以买定期重疾险。比如说华贵的麦兜兜，交三十年保三十年保一百万的话，最低只要四百多， 算下来每十万的保额差不多要四十块钱。但是，小淘气二号有一个附加险，叫首次疾病关爱金，和麦兜兜的保障一模一样，三十万的保额只要五十三块钱，算下来麦兜兜要比小淘气的附加险贵了两倍，还带拐弯的。所以呢，如果你预算真的低到了极限，那就买一个三十万的小淘气二号，保值终身，然后附加一个首次 疾病刮埃及。这样呢，在三十岁之前就有四十八万的保额了，算上特定重疾的两倍赔付和轻重症的赔付，算是够用了。 总结一下，如果你的预算非常低，那就小淘气，如果预算高一点，就换成小青龙二号，或者是定位相同的大黄蜂九号以及青云二号换新版。对于说小青龙二号、大黄蜂九号和青云二号换新版怎么选， 看你对于品牌的喜好，自行挑选就可以了。但是一定要记住啊，把重疾多次赔付和癌症二次赔付这两个关键附加险给选上。