1月份养老金并轨9月份开支差别大吗

大家好，我是堂主。养老金病轨的十年之约眼看就要到了二零一四年十月一日，国务院发布关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定，里面提到要建立机关事业单位工作人员与企业职工一致的养老制度，当时设置了十年过渡期， 也就是说到二零二四年十月，养老金病轨完成。可能在不少人的认知中，只要把体制内和体制外这两条轨道合并，似乎都会好起来了。 但是我想说四个字，想简单了，从现在回过头看，养老金是病轨了，但又好像没病。先来讲讲养老金病轨的前因后果。 以前我们养老金双轨制的运作模式，边内边外有很大的不同，主要表现有三个，一个是缴纳方式的不同。在二零一四年之前，体制内的工作人员不需要自己单独缴纳 养老金，而体制外的企业职工则需要自己缴纳。至于农民，那就更不用说了，根本没渠道去交养老金。第二个是养老金的替代率不同。看到三连生活周刊报道说，二零一四年之前，体制退休人员的养老金替代率 高达百分之八十至百分之九十，而企业职工养老金替代率只有百分之四十多。这个养老金替代率就是退休后能拿到工资的占比。 举个例子来说，在之前的双轨之下，同样是拿工资一万块，同样是工作在二十到三十年的年限区间，体制内退休后每个月能拿八千，而体制外的企业职工每个月只能拿四千。第三个就是支付养老金的来源不同 体之内参加的是机关事业单位养老保险，不需要自己缴纳费用，退休金由国家财政负担。体之外的企业职工参加的是 社会统筹与个人账户相结合的养老保险制度，由企业和个人共同承担养老保险费。退休金主要来源于社保基金，所以你看，边内和边外就是两条鬼，你走你的， 我走我的，相当的简单粗暴。很明显，双轨制之下存在着巨大差异，甚至是很不公平， 所以就要改革搞病轨。那怎么来搞病轨呢？体制内向体制外看齐，机关事业单位建立社保缴费账户，向企业职工那样缴费，单位交易部分， 个人交易部分缴费的钱进入社保基金，退休后由社保基金发放养老金。同时，体制内的养老计算方式也跟企业职工一样，考虑到各种情况，稳妥起见，又设立了十年过渡期的措施。老人老办法、中人中办法、新人新办法。老人二零一四年十月前退休 休的，所以病轨并没有什么影响。新人二零一四年十月以后参加工作的，病轨后按新办法发养老金。中人二零一四年十月前入职，过渡期退休的， 采取的是新老制度相结合，老人和新人很好理解。比较复杂的是中人当时对中人的退休金特意制定了保低限高的政策，就是若新办法下的养老金变少了，就按老办法发放。若新办法下的养老金变多了， 超出部分，每年按照一定比例发放。所以在这三类人中，中人的退休待遇其实并不差，不仅不会变少，还有可能变多。换个角度来看，也就新人吃了点亏。你想啊， 二零一四年之前是不用自己掏钱就能领养老金的，说没落差，说出来鬼都不信。想来也是，一个二零一四年后才参加工作的，肯定没啥话语权。 那么养老金病轨后，是否体制内外的养老金就真的一致了呢？我们现在养老金是这样计算的，养老金等于基础养老金加个人账号，养老金加年金，前面两个一般就是我们所说的社保， 企业交的钱进入基础账户，个人交的钱进入个人账户。从这个计算方式就能知道，体之内和体之外的是很不一样的。 首先，这个社保缴纳基数，体制内是依照实际工资来左缴费，但企业就不一定，一般都是最低缴纳基数。 比如广州这边，现在的缴纳基数下限是五千二百八十四元，上限可是两万六千四百二十一元，差了四倍多。而大部分的企业都是按照最低下限来交的。另外，年金这块也有较大差异，企业年金是企业自愿建立的，而机关事业单位工作人员的 职业年金是强制建立的。一般而言，很多企业都没有年金。综合各方面来说，虽然是病轨了，但体制内的养老金依然要比体制外的多出不少优势。 所以你看养老金是病鬼了，但又好像没病。那么灵魂拷问来了，到底病没病鬼呢？可能有人要说了，那我自己多交社保，一样能拿高退休金。但是吧，企业给职工交的社保并不是由职工说了算。 我们现在养老金体系有三大支柱，第一支柱是基本养老保险和社保基金，第二支柱是年金，第三支柱是个人独立的养老账号， 这个和前面说到的不一样，这个资金另外开账号的，而不是归到社保账号。第一支柱实行的是现收现付制度，第二第三支柱实行的是积累制，其中有什么区别？积累制就是这个养老金账号，就是你 交多少，积累多少，退休后再发放给你，谁也动不了你的账号。那么什么是现收现复制？两个字概括就是月光，就是现在打工人每个月交的养老保险，不是存起来的，而是直接用来发给已经退休的老人。 第一支柱的现收现复制是政府主导，目前占比超过百分之八十。现收现复制遵循的是已收定制，没有存流，不做积累，用在职职工去负担已经退休职工的养老费。 这种通过待机转移的方式其实并不只是我们，有不少国家也是这种，比如日本也是实行现收现复制。问题在于，当我们结合到养老金病轨的前因后果， 你会发现存在的两个客观事实，一是以前的人交的少，甚至不交，但是领的多。二是现在虽然病轨了，但是在缴纳细节上还 是有较大差异，比如缴纳基数年金等。因此病轨的目的并不是降低体制内的退休金，而是取消被人诟病的双轨制。 关于养老金的话题，总是能引起大家热议，就这期聊到即将到来的养老金，正是病轨，看到好多人都在讨论，所以就做了这期的内容，给大家聊聊前因后果。可无论怎么聊， 也深知有些客观事实是改变不了的，相对于去纠结某些客观事实，更想说下个人对于养老金的几个不成熟的小建议。一、 加大国有企业对社保基金的划拨早在二零一七年，国务院就印发划转部分国有资本充实社保基金实施方案，明确要求划转中央和地方国有及国有控股大中型企业金融机构百分之十国有股权，用于弥补因实施视同缴费年限政策形成的企业职工 基本养老保险基金缺口。到了现在，这个工作怎么样了呢？在二零二一年，财政部官网显示，全国化转工作已基本完成。第一财经也做过报道说，截至二零二零年末， 共划转九十三家中央企业和中央金融机构的国有资本，总额达一点六八万亿元。那么，这一点六八万亿元的划拨资本，每年能拿出多少钱去支付养老金呢？ 财经对此采访了中国社科院世界社保研究中心主任郑炳文，对方表示，二零二一年，中央层面划转的国有资本分红大约为二百亿元左右，但二百亿元只相当于一年全国城镇职工发放养老金总额的百分之零点三， 或者说只够全国发放一天半的养老金。有一点要说明的是，这一点六八万亿是能在官方报道里查到的确凿信息。当然了，毕竟是二零二一年的事情了， 现在三年过去了，最新的数据可能不止一点六八万亿，应该会有变化。中金公司曾测算，如果把国有企业股权每五年划拨百分之十给社保基金，至二零三零年划拨至百分之四十后保持不变，那么需要划转的资金总规模相当于十六万亿元，按照中金预测的， 现在离目标还是有距离的。为什么建议国企加大划拨？其实道理很简单，大家去看二零二三年股市的盈利榜就知道了。作为垄断性的存在，现在发放养老金有压力了，国企多承担些也说的过去。 二、把农村老人最低养老金标准每人提高到五百元，我知道屏幕前的你肯定觉得不可能，也有人觉得五百块，这也太多了。我说了，这仅仅是个人建议。来看西安市临潼区官网发布的关于农村 老人养老的调查，里面有两组数据，一组是关于每月用于饮食、穿衣等维持基本生活费用支出的数据，在一百元以下的占比百分之五，一百元至五百元的占比百分之七十一。五百零一元至一千元的占比百分之十九。 一千零一元至两千元之间的占比百分之四，两千零一元至三千元之间的占比百分之一。可以看到， 一百零一元至五百元之间最多，同时有百分之五十一的农村老人表示自己的生活费不够用。另一组数据是农村老人看病的年均支出费用，二百元以下、二百至五百元、五百零一至一千元、一千零一至两千元、两千零一至五千元、 五千零一元以上的分别占比百分之十五、百分之三、十六、百分之二十六、百分之十一、百分之九、百分之三。从这组数据能看出， 二百到一千元之间的占比加起来去到百分之六十二。综合这份调查报道，我个人觉得，农村老人一月五百元的养老费，其实是比较符合实际情况的。假设农村老人都坚守不老不病的传统美德，那么基本的生活费算五百块，平均下来一天也就十几天， 真的不多。当然了，二零二四年两会的时候，把农村老人的最低养老标准提高了二十元，这确实是好事，有总比没有强。但是哪怕加上二十块，很多地方都不到二百块，平均到一天也就七块钱都不到， 确实是太少了。也许有人说了，农民都没有交养老钱，怎么就能提高到这么多？个人的理由有两个，第一，前文说到养老金病轨钱的情况，很多体制内的也没交。第二，说农民没交的大概不是农村出来的。 过去农业人口是大头，都是农民的儿子，而且但凡有点常识都知道，过去农民是要交农业税的，俗称交公粮。直到二零零六年，当时温总理宣布取消了农业税， 农民种地才不用交粮。那么农民交了多少粮食？经济日报说，从一九四九年至两千年的五十二年间，农民给国家缴纳了七千多亿公斤粮食，要是遇到丰年，交了还能盈余，可遇到荒年怎么办？咬咬牙，哪怕苦自己也会交上去的。 老一辈的人思想觉悟是高的，国家好，不容站起来，哪怕苦自己也不能苦国家。所以说农民没教的，这着实是不符合真实的历史情况。那么按照现在的标准，要提高到五百元，也就是每个月要增加三百元养老支出缺口是多少？根据七谱数据， 全国有一点二亿农村老人，那么每个月多支出三百六十亿元，每年社保要多支出四千三百二十亿。这样的一笔钱，说多不多，说少也不少，怎么来补上？除了现有其他填补养老金的缺口，比如每年上调的社保费用外，就前面说到的提高国企的划拨 也能填上这每年四千三百二十亿。举个具体的例子，拿上市公司来说，证券日报报道，在中国股市中，国企的占比权重超过百分之五十，所以划拨国资是能填上这缺口的。另外，把国资划拨到社保基金， 毕竟这是涉及全民的养老钱，反向来说还能加强监管呢。再退一万步来讲，既然现在大方向注定是要放水的，那么通过养老金放水倒也不是一件坏事。第三个建议其实也很简单，该退休的退休，该让 让位的让位，让年轻人上位。很多人觉得延迟退休就能延迟发养老金是能缓解资金缺口的。因为接下来是建国后第二次婴儿潮，也就是六零后到七零后这个时间段出生的人，这段时间加起来的总出生人口 超过三亿人。但延迟退休真的能起作用吗？我看并不绝对。现在养老金的计算方式有个特点，交的越长，领的越多，交的越久，领的越多。那些现在延迟退休在关键位置，本该退休的工资还是那么高，到时延迟退休后领的只会更多。当然了， 这个问题属于公说公有理，婆说婆有理，并没有绝对标准答案。而且从大的方向来说，延迟退休是肯定的。以上仅仅是个人不成熟的小建议，各位看官们权当是下翻视频，又或者是睡前消息，不 币上刚上线哈。现在关于养老金，这是一个谁都讲不清楚，谁说谁都有理的话题。在我个人看来，养老金并不并轨不重要，公不公平才是普通人关心的问题。绝对的公平是不存在的，我们只能从相对公平中 找到心里能平衡能接受的那个点。我是堂主，这期内容比较多，写完稿子才发现四五千字了，聊的时间比较长，以后我尽量短些，咱们下期再见。