稳健理财会亏本金吗

在某软件上面给娃买的稳健理财啊，压岁钱存了一年啊，倒亏了八百五十块钱。

哎，现在啊，大家都想图个稳定，手里的钱更是攥的紧紧的，不敢乱花。但你猜怎么着？我原本以为大伙都把钱拿去银行存定期了，但实际上，身边这些亲朋好友邻居啥的，都悄悄的把钱挪到银行理财那边去了。 一问才知道，现在买银行理财的人是越来越多，蹭蹭的往上涨啊。但我发现，有些人对银行理财的定义有误会，银行里既销售银行理财，也代销其他基金和保险产品。但准确说，银行理财专指银行或银行旗下理财公司推出的稳健型理财产品。 中国银行业理财市场半年报告二零二四年上里头说了，到二零二四年六月底，有一点二二亿人手里头有银行理财了。从二零一九年到现在，人数是翻了五倍。这些新增个人投资者，大部分都是把定 期的钱挪过来的。从规模看，二零二四年上半年，银行理财达到二十八点五二万亿了，比二零二三年增加了二十六点八万亿，增加了百分之十二点五五。算下来，平均每个人在银行理财上存了接近三十万。 那为啥把钱从定期存款搬家到银行理财呢？八月九号，央行发的中国货币政策执行报告上说，七月末的时候，银行理财的平均年化收益率都超过百分之三了呢， 可这三年定期存款的挂牌利率还不到百分之二，利息高点是个原因。还有就是这几年啊，很多人自己在股票基金里面栽跟头了， 大家也不敢出手了。有些人也不想把钱交给基金经理打理，因为基金经理有业绩考核啊，也怕他们为了业绩去冒风险。相对来说，银行理财由一个团队综合多 方面因素来做决策，避免个人主观判断，注重风险控制，更多是参与银行本身的存在业务，目的就是相对稳定的收益。所以大家比较关注稳健收益的银行理财产品，如果没时间跑银行去了解相关信息，手机上也能找到。就像咱们天天用的支付宝里面也能买银行理财啊。 你在支付宝里搜网商银行，里面有一个稳力宝平台，专门卖银行理财产品的，投的是短期低风险的金融工具，像国债、央行票据啥的，风险等级低，产品都是国有大银行和实力商业银行出的，在金融市场上站得住脚。 过去一年，在稳力宝及其前身网商银行稳健理财持有的投资人基本上是没有亏损的，适合那些追求稳健，喜欢大银行理财机构出品的人。从平台上看，产品 收益率基本在百分之二点五至百分之三点五之间，存七天、十四天，一个月、两个月、三个月、六个月的都有，一般存的越久，收益率也就越高点。那根据中国银行业理财市场年度报告，银行理财平均收益率为百分之二点九， 今年上半年呢，因为银行降息平均收益率是百分之二点八。网商银行本利宝里的产品啊，也都差不多是这个水平，要是想达到百分之三左右，可以优先选平台五星打满的产品。 网商银行本身就是支付宝的兄弟单位，稳力宝也是支付宝上专门卖银行理财的平台，在支付宝 app 搜索栏里输入网商银行，进入这个小程序， 这里会看到稳力宝的图标，点进去就能看到很多银行的理财产品，在这里可以查询购买产品和管理资金，产生收益，还能直接转到用户的支付宝账号里。反正啊，大家也多研究研究，找到适合自己的，就图他稳稳当当多赚点利息嘛。

前两天，有小伙伴在后台留言说比较郁闷，股票亏了，基金亏了，这都能接受，没想到银行的稳健理财也亏了，实在是无法接受。确实，银行理财一直是以稳健著称，突然这么多产品账面浮亏是比较罕见的。 但是，如果我跟你说说为什么会出现这种状况，你可能就没那么紧张了，甚至你可能还会庆幸，看看股市和基金上周的暴跌，幸亏还有银行稳健理财。 首先我要澄清一个事，就是银行理财并不是大面积亏损。统计数据显示，截至三月十六日，也就是上周股市战事最悲观的时候， 全市场两万八千多只银行理财产品跌破净值的产品只有两千零三只，也就是全市场只有百分之七左右的理财产品跌破了净值。那么，这百分之七的产品是什么类型的产品呢？ 我们知道，银行理财产品一般是包含固收类产品、混合类产品、权益类产品等。截至二零二一年底，银行还在存续期的固收类理财产品占全部理财产品的百分之九十二点三四，混合类理财产品占百分之七点三八，权益类理财产品仅占百分之零点二八。 毫无疑问，跌破径直的理财产品大部分都是混合类和权益类产品。为什么这么说？因为这两类产品配置权益类资产的比例高啊。什么又是权益类资产呢？ 简单来说，股票和偏股型基金都是权益类资产。前段时间股市大跌，配置这些资产的银行理财产品受益自然会受到影响。所以说，这两千多只跌破径直的理财产品，大部分是混合类产品和权益类产品。当然，可能也有小伙伴会说，我的固收类理财产品 跌破净值了。是的，所谓固收类理财产品，是指将募集的资金大部分头像固定收益类资产的，比如存款、债券等。但是根据银行理财监管办法，固收类理财产品只要投资标的中固定收益类金融资产占比超过百分之八十就可以了。 剩下百分之二十的金融资产投资比例如何分配并没有硬性要求，所以有些银行或者理财子公司为了追求高收益，就会将剩下的百分之二十配置一些权益类资产。当然，收益上来了，风险也就上来了。赶上这波大跌，极少数的固收类理财产品也的确是跌破了净值。 那么问题就来了，连固收类理财产品都可能会跌破净值，那银行的稳健理财还值得买吗？时间关系，下期给大家答案，关注飞哥，让你不做理财小白！

那我们有很多档的，那么随着他权益的比重的不同的话，收益的话肯定是有不同的，有些小银行呢，那么他们可能会把权益的这个收益写的很高，然后把风险标的很，他市场波动也很大嘛。现在理财的话就是和以前不一样，我们自己也觉得，就是说理财现在不确定性比以前的话会更加大一点， 像最近的有个六个月左右的，但以往的过去，上一个周期六个月他是会做到四以上，那我们预计这个周期基本上在三点五左右。他是投什么的呀？就债券，论理财，他的底层资产都是债券，那他是什么级别？呃， r 二的，最近 r 二也是亏的呀，为上周再上周央行他调整了那个债券的价格， 所以说所有银行的理财他的净值都会发生调整，一周到两周左右的时间，他会重新再再回上去，老百姓都冲着保值去的，现在都保值都保不了，那就那就 比较麻烦，之前亏了塞进去了，现在目前应该是阿尔理财产品出现了亏损状态。那目前来看呢，我们预计是不会出现输回潮的，那集中到期的产品规模呢？并不是很高，我们觉得对于市场整体的意向也是可控的， 再次回调对那个整个理财产品禁止表现有一定影响啊，风化也比较明显啊，随着在市区域稳定，那部分之前出现回车的理财产品呢？禁止还是有望逐步恢复的。

最近的理财真的疯狂亏啊。维瑞伟突然跟我说，招行的理财现在都开始是副手艺了。我先说不至于吧。作为一个老银行人啊，我自己买的都是啊二以下，超级稳的那种产品，应该还行吧。然后我打开 app 一看， 光速打脸。啊哈，今年很多朋友平生第一次感觉到理财竟然是会亏的呀。嗯，这完全打破了我们以前对理财的认知。确实啊，今年有一个变化是资管新规出来了之后，所有的银行理财都不能够再承诺保本保息了。 不过啊，理财究竟为什么会亏成这个样子呢？嗯，其实并不是很多银行理财经理所说的禁止话。谁在拿禁止话三个字忽悠你，不懂，你就把这条视频直接甩给他。理财 财经之化啊，其实只能让我们看到它时时的波动。它长了我们能看见，跌了也能看见。但是呢，看不看得见和实际亏没亏， 这是两码事吧。那为什么会实际发生亏损呢？因为银行理财，它本质上跟基金是一样的。甚至呢，它其实还是一种风险差不多，但更不透明。而且还有封闭期的基金。 他们的底层啊，都是去投一些债券和股票。 r 二 r 三级别的理财，就是债券的占比更大一些，而四 r 五的理财，就是股票投资的更多一些。 如果市场非常糟糕的时候，比如说今年四五月份，股票在跌，诈骗在跌，那银行理财当然也会跟着大跌了。毕竟，大家底层都是一样的呀，谁也跑不掉。 然而更惨的是，上半年大跌了一波之后，很多人抛弃了这种高风险的理财，只敢去买 r 一二二这种最稳健的产品。看起来债券的占比是高了，应该根本才对。 但是呢，要知道，债券其实也是有风险的。比如说最近几天，十年期的国债疯狂降息，这就是利率的风险。 前一阵呢，企业债各种违约，各种爆雷，那这就是信用的风险。所以这几天啊，买了儿二理财的朋友，又再次赶上了一波债券的大跌，于是惨遭再割一次。 和我一样的朋友们，请把血亏打在公屏上。因为理财不能保本了，所以很多朋友就开始找理财的替代品。那么，目前能够完全保本保息的就只有这么三种 五十万以内的银行存款、国债和储蓄型的保险。这三种啊，都是风险级别最低的，在安全性上，他们一模一样。不过今年以来啊，存款和国债的利率已经肉眼可见的越来越低了。 很多银行的大额存单的利率，也就是两年的时间，一口气从四降到了二点九。国债利率呢，也从去年最后一期的三点四降到了三点零五。眼瞅着明年开年就要跌破三的大关了。 在今年这个巨大的降息周期中啊，能够终身锁定利率的增额终身寿险就一跃成为炙手可热的香饽饽哦。不管利率再降，市场再波动，增额终身寿险 始终能够锁定终身的三点五。富力增长。嗯，他到底是个什么样的账户呢？嗯，假如说我们有一笔钱， 打算分五年，每年存五万进去，那么涂上这一列，就叫做现金价值。也就是当年我们去取，能从账户里面取出来多少钱？那么你可以看到啊，到了第八年，存进去的二十五万就会变成了三十点六万，一口气给了我们五万多的利息。 并且呢，这个账户是按照复利增长的，放的时间越长，对应的实际收益率就越高。 这一列就是每年对应的单例。比如说放到第十年，对应的单例就是三点八九，放到第二十年，对应的单例是四点七二，放到第三十年，对应的单例是五点七四。 也就是说啊，这笔钱相当于是连续三十年保持了单例五点七四的增长。这两年啊，明显是一个利率下行的周期。那在利率 下行的时候，我们就要去选择能够锁定利率的方式。所以今年啊，很多小姐姐理财亏了，基金跌了之后，都开始意识到了保本保息的重要性。于是拿出一部分资金，在我这里配置了更稳健的赠额终身寿险。 盛世主进攻，乱世主防守。那这一年大雄是给我们留下的经验就是稳健是多么的珍贵啊。那最后我们留个彩蛋啊，评论区回复稳健，分享给你最适合做理财平替的产品对比。

财山海海皆为之助。哈喽，大家好，我是你们的老朋友撒海杰。原以为股票基金跌就算了，连稳健的理财也在亏，这是咋了？别慌，今天咱就来聊聊这事。 银行理财产品主要投资的是债，比如国债、地方政府债、企业债等等。用咱老百姓的话来说，就是欠条。理财产品把咱老百姓的钱先聚集起来，拿到市场上买欠条，赚欠条的收益。欠条有两种收益，一是利息，二是买卖。欠条的差价 就像你买了一只鸡，利息约等于鸡蛋，差价约等于当前市场鸡架减买鸡的成本价。 假如你一百元买了一只鸡，预计年底呢，会下四个蛋，现在鸡还没下蛋呢，鸡架就先跌成了九十九元，你感觉自己赔了一元，好伤心呢。可是，如果到了年底，你拿到了四个鸡蛋，鸡架九十九元，你就赚 三元。如果计价回到一百元，你就赚了四元。一般来说，如果时间足够长，理财产品会慢慢收到各个欠条的利息，也就是拿到鸡蛋。这会让理财产品的总体收益比较稳定，全部亏掉本金的可能性也很小。 通常经济不好，央行就会放水，市场上钱变多，欠条的价格上涨。相反，如果经济向好，央行会控制资金，市场上钱变少，欠条的价格下跌。 最近出台了优化疫情防控工作二十条以及金融支持房地产十六条两个文件，都是有利于经济发展的好政策，然后欠条就下跌了。 由于战士一直在高位运行，资金面又趋紧，再加上防疫、地产等政策调整，一有风吹草动，战士紧绷的神经就扛不住了，出现抢跑和过度反应。 但是下跌，银行理财也跟着大幅回调，因为银行理财大多投的是债事，债事突然大跌，理财收益就比较难看了，再加上大量赎回家具了，事态本来嘛，正常的赎回没啥事，可是要发生，踩踏实赎回那才是要了命。所以央妈紧急出手制止了。 实际上呀，经济复苏的基础还不牢固，是有利于欠条的。央行出手在公开市场上投放了一些资金，欠条的价格已经稳定了一些，上周又发布了降准的政策，对债事的稳定也有一定的帮助。 你或许很关心，买了银行理财或者投资了债券基金咋办？以后还能不能买呀？其实这些问题都没有标准答案，需要因人而异。我的看法是，想卖的先问问自己三个问题，一、 能承受这样的波动吗？即使我告诉你，这并没有什么好担心的，挺一挺就过去了，但持有的过程的体验也很重要，如果你觉得超过自己的风险承受能力，可以考虑迈出，等准备好了再来。 二、这会需要急用钱吗？如果不需要，那就不用卖，资金规划做到位的小伙伴应该还算淡定吧。三、这只宅基踩雷了吗？没有，那也不用卖，过段时间就会找回来的，给自己一点耐心吧， 想买的可以买，但不能闭着眼睛买。经过这次下跌的洗礼，想买理财买的更稳健更安心，就不能光看预期收益率了，还要对底层资产的头像、风险等级等因素加大关注才行。 需要专业的建议，我随时都在做。理性的投资者，不盲从，不恐慌，市场总有风雨，涨低 才是常态。金融市场固然有它的脆弱性，如果我们能对银行和金融系统，对国家多一些信心，不盲从、不恐慌，就能避免踩踏的发生，这不仅是挽救自己的资产，也是在消除更大的危机。因为金融踩踏一旦发生，受伤的将是我们每一个人。 那要怎样做才能不惊不惧呢？这需要我们多懂一点。如果你在短时间内想安心的配置一款产品，可以选择底层配置与信用站和权益市场无关的产品，比如我在朋友圈分享的固收纯站，最短持有期二十一天， a 款产品已经过改造， 目前百分之百投资于存款回购类资产，暂不投资于信用债等，无惧市场波动。在这要温馨提示您，理财有风险，投资需谨慎哦。总结一下，现在理财 拨动的时间还比较短，时间拉长一些再看，等我们拿到鸡蛋，鸡架也稳定了，尽值大概率会恢复正常。以上是我的分析，不代表实际收益哦。