啊,现在呢,很多人啊,尤其是年过四十的朋友们啊,七零八零后们,也包括我自己啊,都已经意识到了这个养老金的重要性了,而且呢,迫不及待的想要买上养老金。呃,那首选肯定是社保啊,一定是社保。 那么问题来了,领的钱差不多,我是按灵活就业最高最低档交呢?还是说按城乡养老的最高档交合适呢啊,这也是咨询我呃,最多的一个问题啊,那么今天呢,我们就一条视频解释清楚哈,绝对的干货,大家赶紧收藏了。 首先,从领养老金的这个年龄上来说,现在呢,灵活就业,女性是五十五岁开始领,男性是六十岁开始领,那么城乡养老呢,统一是从六十岁开始领,其实对于男同志们来说是一样的啊, 主要是女同胞们,如果说从四十岁到四十五岁开始交,连续交够十五年,那么五十五岁到六十岁退休,那可以领退休金。那如果说再晚一点交呢?比如说五十岁了才开始交零货就业,那需要到六十五岁才能领养老金。 因为按照现在的政策来说,灵活就业的养老是不允许补缴的,需要交够十五年且达到退休年龄才可以领退休金。但是城乡养老的话就不一样了啊,因为城乡养老呢,是可以一次性补缴的, 比如说还是五十岁才开始参保长江养老,那到六十岁呢,只交了十年,那在六十岁退休之前可以再补五年的,就可以在六十岁领退休金,所以说年龄是一个参考的因素哈。呃,年龄比较大了呢,那选择交灵活就业 领养老金呢,就会比较晚,看自己呢是不是可以接受这一点啊。另一方面呢,我们从缴费上来说啊,我以咱们河北今年的数据为例啊,灵活就业按百分之六十的基数交,今年呢是需要交八千九百多, 其中五千三百多是进入统筹的账户,三千五百多呢是进入个人的账户,那个人账户每年个人交的钱是可以累计的啊,那统筹的呢,就进入养老金的大尺子了,不进入个人账户,这一点也要清楚。 然后呢,城乡养老,咱们今年啊,咱们河北最高档现在是八千元,那再补贴一百二十元,也就是每年会有八千一百二十元,这个呢,是完全进入个人账户的,没有统筹账户啊,也就是说交多少钱都是自己的啊。如果说 有一天被上帝请去喝咖啡了啊,那都是退回来未领的个人账户的钱,如果说领的时间短就走了,那可能城乡养老退回来的钱呢,就会多一些。呃,那从这一点上来看啊,是不是就会觉得城乡养老一定比灵活就业就好了呢 啊?其实也不然啊,咱们接着往下看,呃,我们进入个人账户的钱就个人账户的钱,不管说灵活就业也好,还是说城乡养老也好,都会有一个个人账户的记账利率,也就是说这些钱呢,是会有收益的。 呃,那像灵活就业个人账户的记账利率啊,我查了一下过往几年的,那大家可以参考,其实还是蛮高的啊,去年是百分之三点九七,前几年呢都是在百分之六点多。而城乡居民养老的 这个个人账户的记账利率啊,他是参考一年期定期存款的利率,那么二零二三年呢,大概是在百分之一点五到百分之二之间,各省是不一样的啊,咱们河北是百分之一点五,当然呢,这些都是浮动的,是随着个人账户的投资收益来确定的。 呃,每年各省呢都会公布这个呢,大家可以关注一下啊。呃,那么这样看来的话,那灵活就业的个人账户的记账利率是比城乡养老的要高的。虽然说灵活就业啊,进入个人账户的钱是比较少的,但是呢,他的记账利率是比较高的呀, 而城乡养老呢,所有的钱都是进入个人账户,但是呢,他的记账利率是低的,所以说,嗯,还是各有利弊是不是?然后呢,咱们再从领养老金的角度来分析一下哈。呃,灵活就业 和单位职工养老其实是一回事啊,计算公式是一样的。呃,那具体的计算方法咱们今天就不说了啊,是比较复杂的。呃,我就以一位姐姐退休金的例子来 解释一下啊。啊,那这位姐姐呢,她是社保交了十五点五年按百分之六十的基数交,退休金是一千二百多 啊。大家都知道职工的养老金呢,每年是会有上涨的。呃,今年呢是按照百分之三点八上涨的,那这个上涨是以一千二百元为基数来上涨的。而城乡的养老呢? 呃,养老金呢,是由两部分构成,一个是基础养老金,一个是个人账户的养老金。那每年上涨呢,涨的是基础养老金。呃,我还是以咱们河北为例啊,二零二一年基础养老金是一百一 十三块钱一个月啊,那二零二二年呢,是一百二十三,二零二三年是一百三十三啊,那按这几年的情况啊,就是基础养老金每年是涨十块钱啊,而个人账户呢,是不涨的啊,所以说从养老金的涨幅来看哈, 呃,肯定也是灵活就业的要比城乡养老的要多啊。这个咱们也是以过往的情况来看,未来具体还涨不涨,涨多少,其实这个都是不确定的啊, 所以说从养老金的领取上来说啊,也是灵活就业会更高一些啊。最后交灵活就业社保的亲们呢,其实还有一项福利哈,就是四零五零社保补贴的政策, 如果说符合的话可以申请一下啊,咱们保定的话是可以领百分之六十六的补贴,也就是说交一万块钱的 社保,每年呢是可以领六千六百块钱的补贴,其实这个福利还是非常不错的哈啊,但是申请这个呢,也是有要求的啊,今天咱们就不详细说了啊,大家可以持续的关注我啊,咱们会再出一期视频来解释这个啊,四零五零的补贴的政策啊。 呃,好了,说了这么多,你能知道自己要交哪个了吗?各有 lab, 选择适合自己的就好。
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朋友,是十八万交灵活就业合适还是城乡居保合适啊?好多人都有这个疑问,纠结是交灵活就业好还是城乡居保好, 因为灵活就业呢,交的多,还年年涨钱,不够年限呢哈,还不让补,但听说领的多一些,而城乡居保呢,交的少一些,自然的缴费压力小一些。 那除了有补贴外啊,关键还允许补缴,但是呢,缴费都是固定的啊,没有特别高的啊。我们都知道,养老保险的话,他是多交多得,长缴多得啊,也就是交的多,领的多,假如同样的金额,哪一个领的更多一些,交哪个更划算呢? 今天啊,梁老师又带大家一起来算算。我们先来说说啊,这十八万是怎么来的?灵活就业养老保险的最低档呢,现在每个月呢,差不多要一千块钱啊,一年呢,就是一万二,那十五年算下来呢哈,正好是十八万。当然,这里边 我们忽略了后期的基数调整啊,假定每个月的话,他是固定的,要不然呢,我们就没法做演示了。灵活就业的养老金呢,是由统筹养老金和个人账户养老金两部分组成的。那统筹养老金的多少呢?与我们的社评工资挂钩,不过退休当年的养老金计算呢,都是按照养老金的激发基数算的, 二零二三年天津养老金的继发基数为九千零一十六元。同时啊,统称养老金的多少呢,还与我们的缴费档次和年限有直接的关系,每月一千元啊,相当于百分之六十的十八万的话,正好交满十五年。 根据统筹养老金的计算公式的这样估算下来啊,统筹养老金呢,大概是一千零八十二元。我们再来算一下个人账户养老金啊,我们缴费的百分之四十啊,会进入这个个人账户,那十八万呢,对应了这 就是七万二啊。假定六十岁退休的个人账户养老金的激发月数是一百三十九个月啊,根据个人账户养老金的计算公式,可以算算出每个月个人账户的养老金为五百一十八元。 当然这里面我们是忽略了个人账户利息的,那统统账户养老金和个人账户养老金加起来的话,正好是一千六百元啊,算完了灵魂就业的啊,接下来我们再看看城乡居保的啊,天津城乡居保的目前缴费上限的话,一年是四千八啊,十八万的话正好可以交三十七点五年啊,这就要求的话,从二十多岁就开始交了啊, 每年的补贴呢是两百元啊,总补贴是七千五本金,加上补贴呢,一共是十八万七千五百元。那城乡居保的养老金呢,是由基础养老金啊和个人账户养老金构成,那天津的基础养老金目前是三百一十七元啊。城乡 居保的个人账户养老金的计划月数呢是一百三十九个月,这样算下来,个人账户养老金的话为一千三百四十九元,基础养老金加个人账户养老金就等于一千六百六十六元,好像城乡居保呢,比零回流业每个月呢还多了六十六元。 看起来呢,还是城乡居保合适啊,实际上啊,这还真没有什么合适不合适的啊,只有不适合的啊。这个原因的话有三点啊,一是刚才我们的算法都是假设算法啊,是假定缴费基数不变,忽略记账利率的情况下估算的。 实际上,灵活就业的缴费基数呢,每年都会随着射频工资调整而调整。同时呢,灵活就业的记账利率啊,也比城乡居保的记账利率要高一些。而城乡居保是按年缴费,缴费档次呢,都是固定的,缴费的上限呢,也比零 活就业的下限要低很多。还有啊,上面的城乡居保的演示的缴费时间呢,是三十七点五年,好多人差的不是钱啊,而是时间,也就说压根已经没有选择的机会了啊,对于有经济条件的,灵活就业的话,相当于给了一次重生的机会。 二是养老金的调整机制不同。灵活就业养老金的调整机制啊,是与社平工资挂钩的啊,社平工资呢,与经济发展水平和物价水平啊息息相关, 经济发展越快啊,物价水平越高,缴费年限越长,缴费基数越高,那养老金呢,自然就越多。那养老金的多少啊,更多的是取决于统统养老金的权重呢。 而城乡居保的养老金调整的话,是与基础养老金挂钩的啊,基础养老金的话,与当地财政挂钩。目前呀,基础养老金的差别非常大,第一呢,只有 一百多,高的一千多,那养老金的多少呢?目前来看,主要取决于个人账户了。但是灵活就业养老金和城乡居保的话,它是一种衔接关系啊,它是针对的人群不同。灵活就业养老保险呢,主要是针对收入在社会平均工资百分之六十以上的人群, 而城乡居保呢,是针对更多的低收入人群的啊,也就是说就是在社会平安公司百分之六十以下的人群。 其实工具本来就没有什么好坏啊,好多人之所以感觉灵活就业压力大啊,要么是错配的工具,要么是日常的开销呢,是缺乏规划的。好了,今天呢,就给大家分享到这啊,感觉有用的话点赞支持一下吧!