存量房贷2024第10号政策要求

记者刚刚从中国人民银行了解到的最新消息，将对符合条件的存量房贷开展批量调整。各家商业银行原则上应在二零二四年十月三十一号前对符合条件的存量房贷开展批量调整， 将在贷款市场报价利率 lpr 上加点幅度高于减三十个基点的存量房贷利率统一调整到不低于减三十个基点， 预计平均降幅零点五个百分点左右。具体能够为购房者节约多少利息支出，我们也给大家算了一笔账。以一百万元二十五年期等额本息还款的存量房贷为例， 假设该房贷利率从百分之四点四降至百分之三点五五，可节约借款人利息支出每年约五千六百元。

存量房贷利率下调政策明确了，十月三十一号前将批量调整，调整后的大部分存量房贷利率将不高于 rpr 减三十个积点。什么意思呢？举个例子， 北京一百万元三十年期的存量房贷等额本息还款，这次调整前的利率最低是 lpr 加五十五个积点，也就是百分之四点四，月供是五千零七点六一元。 调整后的利率将是 ipr 减三十个积点，也就是百分之三点五五，月供变成了四千五百一十八点四元， 每个月可以少还大约四百八十九元。另外，十月份的 ipr 有很大的可能会下调二十个积点，如果再加上这个因素，月供就变成了四千四百零七点一四元，大约能减少六百元。各家银行原则上应该在十月三十一号前对存量房贷利率 进行批量调整，包括首套、二套及以上的房贷。也就是说，银行会统一进行调整，不用贷款人单独向银行提出要求，原则上我们什么都不需要做。 当然，还有一些特例，像上海明确，嘉定等六个行政区外的普通二套房贷利率下线是 lpr 减五个基点，那么调整后的利率最低就只能是调到 lpr 减五个基点。北京、深圳也有类似的要求。 老王了解到，十月十二号，工行、农行、中行、建行等主要银行将公布调整的细则，并通知客户， 只要你不反对，银行就会下调你的存量房贷利率。原则上，十月三十一号前，各家银行都将完成存量房贷利率的调整。据测算，这次存量房贷利率下降，总共将减少买房人利息支出约一千五百亿元。

新华社消息，为积极响应市场利率定价自律机制九月二十九号发布的倡议，六大国有商业银行、工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行表示，正在依法有序推进批量调整存量商业性个人住房贷款利率工作。 你于二零二四年十月十二号公布具体操作事宜，并于二零二四年十月三十一号前对存量房贷利率实施批量调整。 九月二十九号，中国人民银行指导市场利率定价自律机制发布倡议，各商业银行原则上应于二零二四年十月三十一号前统一对存量房贷，包括首套、二套及以上利率实施批量调整。 对于 l p r 基础上加点幅度高于减三十个基点的存量房贷，降为不低于 l p r 减三十个基点且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限。

家人们呐，楼市王炸来了呀，这亿万房奴盼星星盼月亮，恨不得天天给银行打电话，催着下调的这个存量房贷利率。哎，现在调整来了，九月二十九号的晚上，感觉这央妈是加班加点发了个公告啊，明确了接下来存量房贷降低的幅度，以及各银行调整的时间表。 那之前很多人问说，什么是存量房贷啊？简单来讲呢，就是各位房主手里面还没还清的房贷。而下调存量房贷利率呢，就是给这部分还没还完的买房贷款呢，把利息给降下来， 减轻大家还贷的压力。这两年国内都知道一直在降息啊，如果今年你贷款买房，利息差不多呢，是在三点几算比较低了，可前两年买房的人呢，很多都是利息五点几的时候贷的款呢，这一对比，这心态就有点崩了。 现在央妈怎么说呀，对存量房贷啊，甭管你是一套房还是几套房，利息是固定的还是 lpr 浮动的，只要你现在的房贷利率啊，比 lpr 减三十个基点来的高，哎，都能调整到最低 lpr 减三十个基点的水平，是不是听着有点 绕啊？咱们举个例子你就明白了，国内最新的 lpr 利率呢，是百分之三点八五，减三十个基点呢，就是百分之三点五五。比如说我同事小明，早两年买房贷款的时候，他要付的利息是百分之四点四，这可比三点五五高多了。而调整之后呢，他以后还房贷啊，就可以按照百分之三点五五的利息来还， 这人当场在办公室可以给自己加鸡腿了。那当然了，小明激动的问我，人在上海，是不是也可以这么算呐？哈哈哈，那就得看情况了，因为有些城市，比如说北京、上海、深圳比较特殊，这些地方啊，有规定自己的房贷利率的下限的。哎，那就得按照当地的下限来走， 比如说上海二套房的话，当地规定利率的最低下限是百分之三点八。哎，那你就只能按照三点八来啊。小明的鸡腿啊，看来得换成鹌鹑腿了。那问题又来了，这么一降，能省多少钱呢？比如说你贷款一百万，贷二十五年，等额本息利率从之前的百分之四点四啊，调整到之后的百分之三点五五，那么算下来的话，你每年大概能省下五千六，你别说加鸡腿了，这周边自驾游都没什么压力啊。 那问题又来了，什么时候开始执行落地啊？央妈的说法是，倡议商业银行在今年的十月三十一号之前统一完成批量调整，而四大行呢，也已经带头表示说十月十二号就会发布具体的调整的细则。所以说，接下来这几天的假期啊，各位就不必打爆银行电话了，大家该吃吃，该喝喝，也给银行一点准备的时间， 而这还没完呢。以前，比如说你房贷利率，如果选择的是浮动利率，也就是 lpr 加个加点吧，最短呢，是一年一调整。那比如说你跟银行商量每年的一月一号调整自己的房贷利率，可结果到二月份， lpr 降了，那这跟你就没关系了，你只能等到下一年的一月一号才能调整。这感觉是什么呢？ 像别人吃肉，你只能干瞪眼，可现在遇到这种情况，你可以直接找银行去协商，把 lpr 的定价周期去改一改，比如说可以半年一条，一个季度一条，甚至一个月一条都可以商量。那另外，类似于像什么首套房二套房都统一调整首付比例等等之类的更灵活的操作，这次亚妈还提了不少，凡人都在这， 各位可以仔细看。总之啊，对于房奴来说啊，多少可以松绑一点了。而对于银行来说呢，那肯定是要多让点出来。那这次批量调整完之后，预计银行的利息收入啊，可能会减少一千五百亿左右。看上去虽然有点吓人啊，但是银行本身家大业大，国内前十大市值的企业啊，一半都是银行，能力越大，不是责任越大吗？该出险时就得出险。而另外一方面呢， 你看啊，给背着房贷的大家伙松了绑，选择提前还房贷的人呐，可能也会减少，那从这个角度来讲，对银行反而不是坏事。反正不管怎么说啊，大家房贷的担子轻了，才能让生活的质量呢更好一点，你吃顿沙县以后都敢炸弹了，而且还差两个。

九月二十九日晚，央行连夜发布了存量房贷利率调整的基本原则，各大银行也相继发布公告，最早呢，于十月十二日发布执行的细则。本次存量房贷利率调整的原则呢，有三大关键点。 第一点是商业银行将在十月三十一号之前进行一次批量的调整，这次调整呢，属于一刀切的性质，将存量房贷利率一次性强调至 新发放的这个贷款零租金，当年全国新发放的这个房贷利率的平均水平大概是百分之三点四五，这个城市委对 可以以当地银行公布的细则为准。这次调整，购房人不需要和银行去做协商，而就在线上一键完成操作。第二点是十一月一日起，如果你对批量调整后的利率仍然不满意， 入行人呢，可以贷款银行贷此与协商去调整贷款的幅度。换言之啊，如果说你是一个优质借款人，可以与银行协商一个底薪 水平更优惠的利率，而且呢，这种一对一的协商会成为一种常态化的机制，你可以随时买的话，你沟通。第三点呢，我们可以去重新协商定律定价的这个周期了，当前我们的房贷利率的纯定价周期是一年一次， 每次 lpr 调降之后，我们的房贷利率总是要等到平均假日才能够跟进调整。那后续啊，购房人也可以与银行去协商， 比如说，我们可以按季度来扫这个房贷利率，来及早的去享受这个降息的好处啊。综合上述三点变化呢，十月三十一号呢，会成为一个关键点，在此之前的话，将统一进行批量调整， 在此之后呢，满足条件的借款人可以按照一定的原则与银行自主协商，通过新发放贷款置换或者协商变更存款的方式来降低我们的存在房贷利率。下面我们再简单做一个小测算，如果说你有一百万的房贷，二十年期等额本期的还款，假如你现在的利率是百分之四十 三十一号，之前批量的房价是百分之四点四五，那你每个月可以少还大概是二百八十六块钱，每年可以少还三千四百三十块钱，也是一笔不小的钱啊。总之，此次存量房贷利率的这个调整给王红，根本上能解决存量房贷利率与新发放贷款利率的这个合理问题。