上证指数常年区间怎么定投

如果在过去上阵指数跌破三千点时啊，开始每月定投壶升三百指数基金，只有到目前上阵指数还在三千点附近，回报会如何呢？ 会很差吗？来看万达数据啊，我们选择博什玉富护身三百 a 这只基金来回测，并不是他最好，也不是推荐，而且他的费率还偏高，但选他啊，是因为他成立时间最早，便于回测。 假如我们在二零零八年六月十二日上阵指数第一次跌破三千点，这天啊，开始每月定投这支指数基金， 并且红利再投资。那么截止二零二二年的十月一日，这十四年总共定投一百七十二个月，总投入十七万两千元，总收益十万五千九百三十五点九二元，总收益率百分之六十一点五九，年化福利收益率百分之六点四二， 真的挺不错的，高于所有的银行理财产品。 nice！ 而如果我们一开始啊，就拿得出这十七万两千元的本金，并且从同样一天开始，把这十七万两千元的本金全部缩哈，一次性单笔买入这只护身三百指数基金， 那么十四年后，总收益为十五万五千二百三十二点八七元，总收益率百分之九十点二五，年化复利收益率百分之四点六，年化不如定投高。但有人要问了，为什么一次性单比投资的总收益率高于定投，但年化收益率却不如定投呢？ 这是因为啊，不同月份的定投资金，持有时间各不相同，如果回报一样，那持有时间越短的那笔投资，其年化收益率就越高。而每月定投一笔，那大部分投资的时长都短于一次性单笔投， 所以定投的年华收益率自然就更高了。但定投的过程啊，却很艰难。二零零八年六月十二日开始之后，深蓝色的定投总收益率就开始亏损，到二零零八年十一月十二日，最多是亏损了百分之二十一点二八。 但跟橙黄色的沪深三百指数亏损百分之四十一点五九的回撤相比啊，是少了一半好多了。 但是，即使熬过了底部的这几个月，为了一段时间定投，依然挣扎在亏损的边缘，直到二零一四年的十月十三日，才开始真正赚钱，总收益率才开始节节攀升，到二零二一年的二月八日这天达到最高点， 那如果这天退出定投，就能获得最高百分之一百四十六点一五的总收益率，远高于沪深三百指数百分之八十七的总收益率。但即使没有在这天指赢那拿到 现在，十四年过后，上阵，指数再次跌到三千点附近，原地踏步，但长期定投护身，三百指数基金依然能够获得百分之六十一点五九的总收益率和百分之六点四二的年化富力收益率。依然不错啊，正实行啊！那为什么依然能取得这样的收益呢？ 另外，如果说二零零八年太遥远，那我们就从二零一零年的四月二十二日上阵，指数收盘再次跌破三千点，这天开始定投，回报又会如何呢？关注丽姐财经投资，是非分明。

如果从二零一五年熊市最高点开始定投中证五百指数基金，回报如何呢？要知道，从最高点开始定投的回报是最差的，那最差的回报是多少呢？ 我们用万德软件对南方中至五百 etf 连接 a 这支基金进行回测，他不是最好，也不是推荐，只是因为啊，他成立时间最久，规模最大，有代表性而已。 那如果从二零一五年六月十二日熊市最高点上涨指数五幺七八点这天啊，开始每月定投一千元到这只基金，并且红利再投资，那到今年的二月二十一日，总共投资八十一期，总投入八万一千元，总收益一万六千七百一十七点零六元，总收益率百分之二十点六四， 年化收益率，也就是每年利滚利的平均收益率为百分之五点五六，那这比很多的理财产品要好。 但如果同期用同样的方式定投沪深三百指数基金，则总的收益率为百分之二十四点六八，年化收益率百分之六点五四，这要比定投中证五百 etf 的回报要好一些。 当然啊，这只是最近六年半的情况，要知道，从二零零七年一月一号至今年二月二十一号，这十五年的总回报，中证五百要比呼声三百要强的多。所以啊，未来几年，哪个指数会更强，还真说不准。 话说，中证五百指数，其样本股由全部 a 股中剔除护身三百指数成分股，即总市值排名前三百名的股票之后呢？总市值排名靠前的五百支股票组成， 反映 a 股中一批中小市值公司的股价表现。另外，还有人问啊，如果不是定投，而是把这八万一千元的本金在二零一五年上 指数最高五幺七八点这一天一次性缩哈全部买入这只中正五百 etf 基金之后不再投资，那回报如何呢？这其实啊，就是指数本身的涨跌幅度。那根据测算，截至今年的二月二十一号，这笔单笔投资的总收益为负的两万五 千九百零九点一四元，总收益率为负的百分之三十一点九九，年化收益率为负的百分之五点五九，亏的还真不少啊。 那这张图就可以看出，深蓝色的定投中正五百 etf 基金的回报不仅回撤要少一半，而且一直好于浅蓝色的一次性买入沪深三百指数的回报更要好于橙黄色的一次性买入中正五百指数基金的回报。而且如果每月定投，再加上大跌当中分 踢补仓的话，回报就会更高。要知道，从五幺七八点到二四四零点的大跌当中，指数熔断四次千古跌停，就是这样的熊市，还能靠定投取得百分之五点五六的年化回报，也是真心不错了。笑，但还是有些朋友没有经历过这次熊市， 那我们下期就来回测，从最近的二零一八年的这次熊市最高点啊开始定投中至五百指数基金，回报会如何呢？关注丽姐财经投资，是非分明！

如果有一种省时省力、简单高效，还不需要太多专业知识的懒人投资神器，你学不学？他就是指数基金定投，很多人可能都听过，但是具体何时买，怎么选，又何时卖，你 真的知道吗？给自己几分钟看完，让我教会指数基金定投之所以适合小白的原理，看我之前那个视频就好，这个视频讲点实操的。首先，怎么找到指数基金呢？你在正规买基金的平台搜索某某指数就行，比如医疗军工指数，就可以找到投资这方面指数的。 但是如果你不懂行业，那就选一个矮个子理拔尖的指数吧，比如搜酷车三百或者上乘五十。但你一搜完，呵，怎么会有这么多？又是 abc， 又是 lofetf， 还有啥增强的？这都有什么区别啊？ 同一个名字的指数基金，后缀带 abc 的其实都是同一种基金，只是收费方式不同。一般来说， a 是收申购和赎回费用，没有销售服务费。 b 是后段费用，也就是说只有在赎回的时 才会产生费用，而 c 是没有申购赎回费用，但是每天都会集体销售服务费。所以对想长期投资的玩家， ab 更合适。那 lof 和 etf 连接又是啥呀？他们其实只是交易场景和交易方式不同，本 至少都是指数基金，没什么区别。但你如果看到增强，就得注意了，因为大部分指数基金都是被动型基金，顾名思义，就是不主动追求超越市场表现，目的只是复制指数的表现来获取平均收益。但是增强型指数基金则会由基金经理的主观调整。比如， 虽然买入的都是一个指数里的成分股，但如果他更看好其中某支股票，那么他可以人为调高该股的比例。如果该股表现好，那么他管理的增强型指数基金也会比指数 涨幅更高。但相反，如果判断失误，那么增强性指数基金也会比指数跌幅更多。要注意的是啊，即使都叫指数基金，也不是所有基金都可以完全追踪指 指数走势的，因为管理指数基金并不像抄作业这么简单。这就好比你知道一道菜的味道和配菜，但是不知道配菜的比例，因为指数可能会调整成分股啊，而指数基金没办法第一时间跟着一起调整成分股指， 只能用自己的比例来做同样的菜，所以味道有好有坏。有些指数基金总是优于指数，有些练于指数，有些和指数一样，就是这个原因。 但因为指数基金的管理方法大多是被动操作，所以长期能跑赢指数，或者可以完美追踪指数的指数基金，未来也大概率可以保持战绩。那当我们选择的时候，也就可以更多的考虑一下这两种会选了，以后呢？买入时机呢？投资这个东西，都讲究 低买高卖吧，定投需不需要挑个好时辰呢？给你举一个极端的例子，假设你在二零一五年中旬，也就是互生三百指数最高点开始定投，那么到二零二零年中旬，指数下跌幅度高达百分之二十，但如果你坚持定投，长期来看仍有百分之二 二十的收益，这就是基金定投的魅力呀，可以减少则时不正确带来的影响。至于定投的频率嘛，不必太纠结于是周头还是两周头还是月头，本身定投他就是个中长期的活，通过历史数据我们可以看到，把时间线拉长来看，这些频率的收益区别是不大的。 知道怎么买了，也要知道什么时候卖出。定投的关键就是要会设置止盈线，也就是赚到多少的时候得卖。比如我的策略就是，如果我的投资时间超过一年，当我的年化收益超过百分之二十以上，我就会选择卖出一半基金份额。因为我没法判断现在的价格是过高呢还是正常。所以收益达到我心理预期的时候，或者超过我心理预期的时候， 我就可以选择落贷为安。如果我的年化收益超过百分之三十，那么我就会选择将全部分额卖出，然后重新开始定投策略。当然啊，除了基础的买卖操作之外，我们也可以在一些细枝末节上减少自己的投资成本。比如基金买卖通常需要百分之一 一点五的申购费，但如果像使用天虹基金， apple 粉丝们一千金币就能兑换两百次免申购费。同时，假设你每个月定投，那么在未来十六年半，无论 每个月定投多少，都不需要生活费，这就让你在投资初期就可以省下百分之一点五的成本。这定投呢，是投资策略中成本较低、容易上手且胜率很高的投资策略。对于薪资不高的小白来说，几块钱起投的门槛也足够低了。所以千万不要再认为自己是月光族，五彩 还可以就放弃改善生活的机会啊。财富管理是可以从点滴做起的，当然别忘了啊，市场有风险，投资需谨慎。这里是三三说，关注我，让自己更懂财富一点。

都说定投指数基金是普通人最好的投资方式，可是具体要怎么开始呢？今天这个视频啊，就教你指数基金定投的三步法，点赞收藏，咱们走起！ 这第一步呢，就是要先搞懂分类。指数基金呢，就分两种，宽基和窄基，那宽基呢，就是很多行业的股票一起组成的指数基金。那比如说护身三百、上证五零这些窄基呢，就是行业指数， 主题指数这种单一的行业或主题的股票组成的指数基金。宽级指数呢，代表是市场多行业的综合走势。 例如说护身三百，就是上海、深圳两家交易所全部上市公司前三百名规模最大的股票结合在一起的一个指数。窄基指数呢，是代表指数里面一些成分股，或者说同一个行业同一个主题的窄基，相对于宽基来说风险是比较高的。所以啊，新手 尽量选择宽基，老手呢可以搭配使用。这第二步啊，咱们要去看估值，那看估值呢，也就是可以选择定投的指数基金，咱们定投肯定是要选当前估值低的嘛，那估值怎么看呢？这个看估值啊，主要就看三个指标，营收率、试营率和试净率。 这个营收率的全称叫盈利收益率，是巴菲特的老师格雷恶母常用的估值指标。那么我们就先来拿它举个例子啊， 比如说我现在有一家包子铺，这家包子铺呢值一万块，一年的盈利呢是一千块。那么我这家包子铺的营收率是多少呢？就是一千除以一万等于百分之十，包子铺的营收率就是百分之十， 这营收率越高啊，就代表这家公司越值得投资。衡量指数基金的估值呢，也是一样的道理。那多高算高呢？给你个标准啊，就比如说盈利收益率大于百分之十的时候，咱们就可以定 定投，如果说低于百分之十就不适合定投了，为了简化计算难度呢，很多平台都会发布指数的估值表，像且慢蛋卷、天天基金之类的平台，这些都是可以看到的。有些指数基金啊，他是没有营收率的，但是会有适应率。那适应率呢，通常是越低越好了， 试镜率和适应率也是一样的，也是越低越好。然后呢，就是最后一步了，选择定投的时间和定投的金额。这个定投的时间啊，是没有固定标准的，一般情况下来说都是越长越好， 具体投多长时间的话，要看市场行情，就是一直投一直投，然后选择合适的时机就卖出。像指营方法呢，我之前视频有讲过啊，感兴趣的可以去我主页看。那定投金额的话，我之前的视频四步构建定投计划里面也有说过。 这里呢就不细说了，但是可以参考一个公式，就是月收入减去每月支出，然后乘以百分之三十至百分之五十都可以，那根据自己的 情况来定就行了。那最后呢，我提醒一点啊，就是持之以恒的把定头这件事坚持做下去，因为只要你足够坚持，那么做到百分之十到百分之十五的年化收益率其实并不难。投资理财呢，远远没有你想象的那么遥远和危险， 也并不是说某一群人的专利，多听多看少动就能多受益，关键就是先开始坚持就行了。

对于绝大多数上班族来讲，最简单的方式就是定投，我刚才都已经把定投的策略讲出来了，扣成三百，当股权一价指数超过五点五的时候开始投，你投的时候怎么投？你把你的财产分成很多份就行。 逻辑上讲，你的最小切割单位应该是你每个月能够攒的钱，对不对？假定啊，我举个例子啊，我每个月能存三千块钱，那行啊，那我就每个月投三千，那划到一个星期就是投八百，或者就是投七百，那就 ok， 一个星期投七百， 库存三百的股权，一下指数到五点五了，那我就每个星期投七百，每个星期投七百，我自己原来应该攒的还有钱，对吧？如果过六了，我就加倍投，两倍投，三倍投，四倍投都可以。我有一个学生，他是怎么投的？ 他是把自己的钱分成一百份，当初一八年，一八年九十月份的时候，当时我说可以定投了，他就开始每天投一份， 他觉得一百份投一百天，其实时间蛮久的啊，他把自己钱分成一百份，然后每份投一天，一天投一份，因为他还在不断挣着钱啊，一年可能又能挣出来一百份呢。那么在投的这个过程中，他还给自己一个很有意思的一个一个规章制度啊，就是如果今天是暴跌，今天指数跌百分之二以上投两份。就这样的方法啊， 大概在一八年年底，一九年年初的时候就完成定投了啊，所以当然会很好，这就是定投的方法。定投的核心在于摊平，摊平你的成本。我们最理想的是投一个微笑曲线出来。什么叫投个微笑曲线？这是指数的运行的图形啊，你从这里开始投，投到这里你不 投了，这是不是像一个笑脸，对不对？这原谅我的美术啊，画的比较差，这就是个笑脸，你投的是个微笑曲线，这是一个非常好的适合绝大多数人的方式，就是投纸 书的方式。那么在定投的这个过程中要注意这么几点，第一，只能投成分股指数，为什么综合指数是不划算的，投的时候呢？是以 etf 为主，你就投 etf 就行了，呼声三百有呼声三百 etf 代码五幺零三零零，上阵五零一 tf 五幺零零五零 中证五百五幺零五零零。很简单，跟买股票一样，他们还没有印花税，手续费跟买股票一模一样。没有印花税很便宜啊，你就直接二地市场打开账户买就是了啊。有些人说啊，我喜欢在 基金公司那边定投，那你申购费挺贵的，基金可以投。我刚才不是说了吗，要投就投指数，投指数基金，成分股指数的指数基金不要投行业指数基金， 行业指数基金是不行的，行业指数基金的则实就要比成分股指数的则实要难的多。投机金是可以的，但是你尽量的投 etf。 为什么？因为 etf 方便，没有印花税，他就是成分股指数。不要在基金公司那边做定投，不要在银行间做定投，就在券商端自己手工打开账号买就行了，因为买卖都很便宜，银行间的申购赎回到账时间晚， 并且申购费跟收回费很贵。大部分基金的收益率不好。不对的，那不是指数基金，指数基金的收益率就是市场平均收益率。今年指数基金一定不好，因为今年指数跌了将近百分之二十五，最多少的话也跌了百分之二十， 今年中证五百跌的最少。所以你说今年大部分植树基金的收益率不好，这我同意的，但是零五年到零七年植树基金能够赚百分之五百，别的都不行。这个市场百分之九十的基金经理是跑不赢指数的，百分之九十九的个人是跑不赢指数的， 只要能理解这点就成。第二一个呢，就是投的时候要投微笑曲线。刚才我已经讲了啊，要投个微笑曲线出来， 你得知道什么时候开始投，什么时候停止投。刚才我们说的开始投三百，就从五点五大于五点五开始，大于六加倍啊，大于六就可以加倍，然后跌破五点五了， 那你就不动了，就不投了。什么时候开始投，跌破某个位置呢？就不投了。呃，一般来讲，你从这里开始投，然后投了一圈，他又回到这个位置，你已经赚了不少钱了，那你就你愿意去浮动执行，去兑现也行，或者怎么样也行，都可以，至少你是挣钱的 啊，这是第二一个头的时候，要要注意这个。第三一个指数基金的定头是不砍仓的，不止损的。我再给你们说一遍，是不止损的。为什么？因为指数基金你怕个屁啊， 你是个搞定头的，你怕个屁啊，这个永远不止损。换句话讲，我们没有底线，在呼声三百上，我们没有底线，底线就是你不要让自己过得太惨就行了， 我可是见过拿着上千万的这个这个股票自己在捡垃圾生活，你投植树基金真的是一点也不用怕的，他又不可能倒闭了，而且你投一定是便宜的时候。你好比很多人我说投恒生，定投你就可以投呀，那有的人很怕的。哎呦，现在恒生你看变成这个样子，我该怎么办？ 一年跌了百分之五十，你怕个屁啊？在这种位置是不是这个道理啊？一年涨百分之五十，你在这应该瑟瑟发抖，因为随时有可能会跌。今年跌了百分之五十，你发抖什么呢？所以越是这个时候越要就是你投成分股指数 是从来不至尊的。为什么？因为我们买的时候就很便宜，我买了他还敢套我，他就更便宜，他套了我，他敢，还 敢套我？百分之五十，那我有钱就补仓，有钱就补仓，将来一定能涨的回来。你不用怕中干互联跟恒生科技。我不敢相信你要投你就投恒生指数吗？就定投恒生指数就行，不要去投什么中干互联，这种叫行业指数和分类指数，这种不能保证一定会存在。恒生科技里边全是科技股。 看，我让你们投科创五零吗？我让你们投创业板吗？我也没有。其实你去投创业板一百也是可以的，但是我不想让你们投这些，因为户人三百的毛病非常简单清晰，股权营价指数大于五点五就可以投大于六，加倍投大于八， 朝死里投，能投多少投多少，那就是有钱就买，有钱就买就行了。但是中干互联也好，横生科技也好，你不知道的这些东西会不会存在？全世界搞创业板成功的只有一个国家，你知道吗？就美国很多国家搞创业板都失败了。你难免有公司 司，他的目的就是去圈个钱，然后直接把钱分了。创业公司你让他很容易圈到钱，他会干嘛？我你他，我们仨发起人，咱们干了一个很有创意的事情，把这个创业板公司上市。上市完了之后我一看， 靠，渠道在我们手里，下游客户在我们手里，原材料的掌控能力在我们手里，要么咱们把这家公司卖了，重新再做一家吧， 分分钟不是又重新回创业板上市了吗？你可能是这个心态啊，所以创业板不一定能成全世界创业板成的，在中国创业板之前，只有纳斯达克一家成功了，香港的创业板都跟垃圾一样，所以定投我们只能投这些东西啊。这刚才讲了几个几个点你自己知道，你们知道就成了啊。

如果从二零一八年熊市前的最高点开始定投跟踪上证红利指数的被动型指数基金，回报如何呢？ 那我们用万德软件对华泰百瑞红利 etf 进行回测，他不是最好，也不是推荐，只是因为啊，他是所有跟踪上证红利指数的基金当中成立时间最久，规模最大的一支，有代表性而已。 那该基金二零一八年熊市前的季值最高点，这天正好是二零一八年的二月五日，那我们从这天开始，每月定投一千元 红利再投资。那么到今年的三月二十五日，四年多，总共定投五十七，总投入五万元，总收益八千一百四十点八八元， 总收益率百分之十六点二八，年化收益率就是每年利滚利的平均收益率为百分之七点二九。很不错，但是过程却很艰难， 从二零一八年的二月五日之后啊，直到一年后的二零一九年的二月份才开始真正赚钱，但之后是十亏十盈，直到二零二一年的二月份才开始再没亏过了，盈利也开始不断增加， 但这可是等了三年之久啊，你知道这五年我怎么过的吗？那如果不是定投，而是一开始就拿的出这五万元的本金， 并在二零一八年的二月五日熊市前业净值最高点的这一天，把五万元一次性全部买入这只基金，之后不再投资。那么到今年的三月二十五日，总收益为两千一百八十五点五三元， 总收益率为百分之四点三七，年化收益率为百分之一点零四，这比定投的百分之七点二九的年化收益率是低了百分之六点二五，这个差距是满 大的哦！看来，从熊市前的最高点开始定投的回报比一次性单笔投资的回报要高很多。但如果我们从熊市最低点开始定投，回报又如何呢？ 那在二零一五年最高点和二零一八年的最高点之间，径直的最低点正好在二零一六年一月二十八日这天。 那如果从这天开始，每月定投一千元到这支上证红利指数基金，而且红利再投资，那么到今年的三月二十五日，总共地投七十四期，总投入七万四千元，总收益一万七千四百二十三点零三元，总收益率为百分之二十三点五四，年化收益率为百分之六点七九，还不错啊， 但如果在一开始就拿得出这七万四千元的本金，并且一次性全部买入这只基金，那么到今年的三月 二十五日啊，这一次性单笔投资总收益为五万两千一百九十一点零四元，总收益率为百分之七十点五三，年化收益率为百分之九点零五，非常不错，上齐了！这是因为一次性单笔投资是全部都买在了最低点， 所以啊，比每月定投百分之六点七九的年化收益率是高了百分之二点二六。综上所述，我们的结论是，从熊市最低点开始投资，则一次性单笔投资的回报要略高于每月定投的回报。 但从雄氏前夜的最高点开始投资，则每月定投的回报要远高于一次性单笔投资。但实际上，很少有人能预测牛熊，更没人能预测到最高点和最低点，所以长期看啊，还是定投更稳妥。纠结定投的 起点根本没必要，因为只要经济长期增长，指数就会长期向上，总有一天会再创新高。关注立即，财经投资是非分明。