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惊！陆家嘴国泰鸿利鑫享分红险，隐藏的优势与风险你了解多少？ #陆家嘴国泰 #陆家嘴国泰鸿利鑫享 #分红险怎么买

陆家嘴鸿利鑫享分红险还能买吗

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发布时间：2024-10-01 09:23

瑜丹保险手记

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#鸿利鑫享#陆家嘴国泰鸿利鑫享 #陆家嘴鸿利鑫享#分红险 #分红险怎么选
2君君说保险
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陆家嘴国泰鸿利鑫享分红险最后几天，想要上车2.5%+分红的增额寿险，陆家嘴国泰人寿的产品值得大家考虑；
公司基本面：陆家嘴国泰人寿，合资公司，上海陆家嘴与台湾国泰人寿，各自控股50%，外方股东为世界500强。
公司经营稳健合规，绝不冒进，财务状况稳健。
公司总资产300亿元，净资产近40亿元，相对较小，虽然能做到精细化投资，但是规模相对不大则可能导致公司固定成本难以被充分摊销导致费差损，但是好在陆家嘴不分费差，利好分红险的实际分红。
历史保单成本：总体经营稳健，没有多少激进的3.5%与4.025%产品，这也是为何总资产不太高的原因之一，宁愿不要保费，也不能激进经营。
陆家嘴分红型的投资不易被高负债成本的传统险所挤压。
（这里的传统险，指的是固定的增额寿险，养老年金）
试想下，如果一家公司之前销售了不少高预定利率产品，且费差损严重，则公司的刚性成本20年内可能在4%以上，则如果有一些稀缺的可投资的优质资产，则更容易给到传统险而不是分红险。
历史投资表现：陆家嘴国泰人寿的投资表现很不错。
财务投资收益率与综合投资收益率最近几年都非常高，行业排名前三。
有的公司只是综合投资收益高、财务投资收益低，有的相反，而陆家嘴国泰是都高。
分红实现率上：陆家嘴国泰公布了2018至2023共6年会计年度的分红实现率；
2018年到2022年的分红实现率都是在100%以上；
最新公布的2023财年分红实现率，受限高令影响，在21%-90%，平均为73%，生效满6年的最近6年平均实现率为131%。
分红实现率高且稳，当然去年陆家嘴国泰人寿分红险真实的实现率应该是超过100%的，但是行业政策原因，没有分配的被放在了未分配盈余里，待未来再释放给客户。
产品端：
一共2款，至尊版总交50万保费起步，专为中产与高客开发，中产与高客乘坐飞机频率较高，额外提供了航空的保障；
减保规则是产品的一大特色，2款分红部分减保独立于保证利益部分的减保，分红部分的减保无比例限制，所以分红部分的减保是所有产品最宽松的。
比如产品后期分红部分贡献的现价已经超过了保证的现金价值，此时减保当年最多可减保保证现价的20%与全部分红的部分；
至尊版的保证利益与预期演示利益都是更高一些的。
比如趸交100万，至尊版第20年保证与预期现价分别为146.2万与191.8万；5年总交50万，至尊版第20年保证与预期现价分别为67.7万与86.4万；
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