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降准降息降存量房贷利率! 一、让我们先来捋一捋央行这次的政策,看看葫芦里卖的什么药。 **降准:**简单就是降低银行存款准备金率,释放更多资金到市场。这次降准0.5个百分点,释放长期流动性约1万亿元,年底前可能还会再降0.25-0.5个百分点。这意味着市场上的钱会变多,企业更容易获得贷款,投资和消费有望得到刺激。 **降息:**降低政策利率,会带动市场基准利率下行,也就是贷款利率会下降。这对企业和个人来说都是好消息,融资成本降低,可以减轻负担,促进投资和消费。 **降存量房贷利率:**这是大家最关心的。央行引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近,预计平均降幅约0.5个百分点。这意味着背着高房贷的人,每个月可以少还点钱,手里能多点可支配收入。 二、 深度分析:政策背后的逻辑与挑战 央行此次出台的政策,并非简单的“放水”,背后有着深刻的逻辑和考量。 **稳增长是首要目标:**当前中国经济面临下行压力,消费需求不足,投资增速放缓。央行通过降准降息,释放流动性,降低融资成本,旨在刺激经济增长,提振市场信心。 **支持房地产市场平稳健康发展:**房地产市场对中国经济影响巨大,其持续低迷会拖累整体经济。降低存量房贷利率,旨在减轻购房者负担,稳定市场预期,促进房地产市场健康发展。 **防范金融风险:**央行在释放流动性的也强调要防范金融风险。这意味着,政策的实施会更加精准,避免“大水漫灌”,防止资金流入房地产等投机领域。
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2024年9月24日上午,中国人民银行行长潘功胜在国新办举行的新闻发布会上宣布了多项重磅政策: - 降准:近期将下调存款准备金率0.5个百分点,向金融市场提供长期流动性约1万亿元。政策实施后,银行业平均存款准备金率约为6.6%。与国际上主要经济体的央行相比,我国存款准备金率还有一定下调空间,年底之前根据情况可能进一步再下调0.25至0.5个百分点。 - 降息:降低中央银行政策利率,7天期逆回购操作利率下调0.2个百分点,从目前的1.7%降为1.5%。央行预计,本次政策利率调整之后,将会带动中期借贷便利(MLF)利率下调约0.3个百分点,预期贷款市场报价利率(LPR)、存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。 此外,央行还采取了以下措施: - 降低存量房贷利率:引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率的附近,预计平均降幅在0.5个百分点左右。这项政策将惠及众多家庭,减轻已购房居民家庭的月供负担,促进扩大消费和投资,减少提前还贷行为,压缩违规置换存量房贷的空间,维护房地产市场平稳健康发展。 - 统一房贷最低首付比例:全国层面的商业性个人住房贷款不再区分首套房和二套房,最低首付比例统一为15%,以更好支持城乡居民刚性和多样化改善性住房的需求。各个地方可以因城施策,地方政府可采取差别化安排,在全国底线基础上确定辖区内最低首付比例下限,商业银行也可根据客户风险状况和意愿,与客户协商确定具体的首付比例水平。 - 创设两项新的货币政策工具支持股票市场稳定发展:第一项是创设证券、基金、保险公司互换便利,支持符合条件的证券基金保险公司使用自身拥有的债券、股票ETF、沪深300成份股作为抵押,从中央银行换入国债、央行票据等高流动性资产,此举可大幅提升相关机构的资金获取能力和股票增持能力,预计首期互换便利操作规模为5000亿元,相关资金只能用于投资股票市场;第二项是创设股票回购、增持专项再贷款,引导商业银行向上市公司和主要股东提供贷款,用于回购和增持上市公司股票,首期额度是3000亿元,将不区分所有制企业,两项工具未来可视情况扩大规模。 这些政策举措旨在进一步支持中国经济稳增长,为高质量发展创造良好的货币金融环境。具体政策的实施和影响可能会因市场情况和各种因素而有所不同,建议关注相关部门的后续通知和市场动态。
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